普京娱乐接招Libra挑战 央行“精细画像”数字货币

在全球趋势来临之前,谁都不想成为掉队的那位,中国也不例外。7月8号,央行研究局局长王信透露:“国务院已正式批准央行数字货币的研发,目前央行正在组织市场机构从事相应工作。”此话一出,全球各大媒体都开始疯传「中国要发行自己的数字货币了」。可以说这是我们第一次听到官方如此明确的声音,而此前也只是传闻,到底有没有推动研发我们也无法得知。如今从模糊到明确,很大程度上是受到Libra的倒逼。Libra有大量的应用场景、有广泛的支持人群,如果市场反映良好,Libra可能就直接从一种支付工具逐渐演变成一种足以与法币抗衡的货币,而这种情况是各国央行最不愿意看到的局面。Facebook在美国的领土上,必定会受到美国监管控制,虽然Libra不一定能走出监管这一关,但它已是各国抢占数字货币高点的导火索。毕竟「货币背后是利益、权力、国际政治、外交」,谁也不希望美元削弱各国货币的情况再次发生。如今趋势已来,谁能抢占先发优势,谁就拥有更多的货币话语权,相信以后将有越来越多的国家希望弯道超车,加入到发行国家数字货币的行列中来。

李晖自今年6月下旬Libra白皮书发布后,由于其锚定一篮子主权货币做信用支撑的野心,全球均对此保持高度关注和警惕。在此后的两个月中,中国人民银行通过不同形式对Libra密集表态。近期,中国人民银行官员首次公开表示央行数字货币已经“呼之欲出”,并对其雏形画像进行了迄今为止最精确的描述。上述进展被舆论认为是应对Libra严峻挑战之举,也是持续推动数字货币的阶段性成果。从监管层的应对看,一方面清晰监管逻辑,将Libra视作外币纳入我国外汇管理整体框架;另一方面加紧央行数字货币的推动,抢占数字货币领域话语权。一位长期关注央行数字货币研究的国有大行人士向《中国经营报》记者表示,Libra的横空出世是否能让央行对市场化主体打开一定的“口子”,可能是未来最具期待性的看点。DC/EP冲刺“央行数字货币DC/EP(Digital
Currency/Electronic
Payment,央行研究的数字货币名称)的研究已经进行了五年,从去年开始,相关人员已经是‘996’了,系统开发可以说呼之欲出。”中国人民银行支付结算司副司长穆长春在近期举行的“第三届中国金融四十人伊春论坛”上表示。如果从近年来对数字货币的持续研究和实践看,中国人民银行可以说是全球央行中对数字货币探索最为积极并富有前瞻性的机构之一。公开信息显示,央行自2014年即已经开始针对数字货币进行研究。2016年5月,央行宣布将成立金融科技委员会,强化金融科技工作的研究规划和统筹协调。2017年12月,数字货币研究所挂牌成立。事实上,在更早之前,央行数字货币研究已经有阶段性成果。记者注意到,《中国金融》2016年第17期曾推出“央行数字货币研究与探讨”的17篇文章专题,反映了“中国人民银行数字货币研究团队”对数字货币的发展方向、原型构想、技术路径选择、法律依据以及对货币政策影响等关键问题的研究成果。前述国有大行人士向记者透露:在早期研究阶段,央行多个司局甚至支付清算协会对此领域均有参与,数字货币的方案有几种方向,决策者也经过了选择的过程。在现在这个时期发声,确实有应对Libra的考虑。可以肯定的是,在Libra推出前,央行对于数字货币的模式方向早已有方向性结论。穆长春此次的精细画像中,DC/EP的双运营模式、中心化管理、M0替代等在方向上与2018年1月中国人民银行副行长范一飞发表的《关于央行数字货币的几点考虑》一文保持了一致。一些值得注意的信号是,从2017年末到2018年中,监管持续打击虚拟货币ICO风险,市场对于数字货币的讨论明显降温,而仅围绕区块链底层技术的实践。但Libra的横空出世带来了一些变数——虽然其架构和路径以及使用场景均与CBDC不同,但其超越主权货币的野心在敏感的国际关系背景下分外刺眼。前述国有大行人士透露,在Libra推出以来,这种对数字货币的讨论明显重启,一些币圈人士也希望在舆论上进行渲染。中国人民银行研究局局长王信在前述论坛发言时也表示:“Libra锚定一蓝子货币的走向,未来实质上是锚定美元,跟美元密切相关的话不仅仅是经济金融问题,甚至会带来一系列复杂政治问题。”中国社科院国家金融与发展实验室理事长李扬对Libra的分析文章中指出,Libra构建了锚定美元等一篮子法定货币的发行和流通体系。值得注意的是,在这个货币篮子构成中,人民币被明确排除在外。正是这一安排,凸显了其与以人民币为基础的各种货币金融安排形成正面竞争的明确立场。对此,央行也快速对其进行了回应。在应对策略上,一方面是监管态度的重申。包括穆长春和国家外汇局总会计师孙天琦均先后表态:一是将Libra视作外币,必须纳入我国外汇管理整体框架。二是除国家另有规定极少数情况外,我国境内必须以人民币计价结算,绝不能出现在数字环境下境内交易的Libra化或者是美元化。三是跨境金融服务必须持牌经营,金融牌照必须要有国界。但孙天琦也表示:Libra或许会成为促进改革开放的一股新推动力。火币中国CEO袁煜明在接受记者采访时表示:央行数字货币DC/EP和Libra的功能并不相同,目前不在同一维度竞争,但是其仍然对Libra有影响——DC/EP可扩展性很强,并没有规定技术路线,是技术中立的,未来可能会有基于区块链发行,且能够适应国家对于资金的监管,如果能够进行全球流动,可以应对Libra带来的影响,也有利于人民币的国际影响力。支付体系冲击与路线待明确不同于对央行数字货币研发同样积极的英国和瑞士,中国的电子支付特别是移动支付已经非常发达,为何要在此基础上推出数字货币?事实上,在早期央行投入研发时,既有对趋势的把握也存在对市场挑战的应对。中国人民大学金融科技研究所高级研究员蔡凯龙在接受记者采访时表示:央行数字货币是作为M0的替代,但其和目前移动支付在很长一个时期内不是替代而是平行关系。传统支付更依赖账户体系,不同运营方的电子钱包之间的转账有障碍,防篡改能力也比较弱。在袁煜明看来,从小额零售支付的场景和用户的角度看,央行数字货币和移动支付的功能类似,但两者并不是替代的关系:一方面央行数字货币可以对货币流动进行更好的掌控监管,另一方面也可以脱离银行账户进行价值转移,使得用户直接可以进行匿名可控的交易。而从货币的角度来说,央行数字货币是替代M0,即流通中的现金,而目前的移动支付,两个账户之间的划转其实只是支付商总账户中的数值变动,其背后的资金更倾向存款或者货币基金,是M1,两者在货币类型上并不相同。不论是Libra还是DC/EP,目前可以预估最明显的影响仍是对现有支付清算体系的冲击。在伊春论坛上,中国银联董事长邵伏军就表达了这种担忧。在他看来,虽然DC/EP的双层运营体系是确定的,但在体系之下也存在不确定性:一种模式是,区块链技术覆盖数字货币的发行以及流通的全过程,DC/EP交易的转接由区块链网络协议直接完成。这种模式下支付清算机构会被边缘化。而另一种相当于双重投放体系中,代理发行机构发行DC/EP是有自己的标识,支付清算机构通过对现有网络改造来支持转接清算,类似港币的模式,相当于现有银行账户体系中多了一个数字货币账户。但上述国有大行人士认为,这种方式对现有体系影响最小,但实质上就没有太多新意。一位清算机构研究部门人士告诉记者,从业务上看,支付清算机构能为数字货币的双层投放架构带来更多灵活性;从技术上看,区块链未必是数字货币的最佳实现技术。总的来看,支付清算机构不应该会缺席,但也存变数。针对Libra的讨论中,目前一个一致的观点是其会对中国类似支付宝、微信支付这样的移动支付巨头的国际化形成打击——因为Libra是从底层到账户到支付的完整设计,有自己的流量,场景,闭环系统。但如果反过来看,目前中国移动支付和互联网寡头也拥有了相关技术水平和闭环生态,如果以市场化的形式去与libra博弈,又是否具有可能?事实上,此前蚂蚁金服和腾讯在Llibra出现后已经纷纷表态,蚂蚁金服区块链业务相关负责人在一次采访中也向记者表示,类似技术其实在蚂蚁金服的跨境支付中早使用。而公开消息显示,马化腾曾在微信朋友圈点评称,“技术都很成熟,并不难。就看监管是否允许而已”。但在蔡凯龙看来:以目前的监管框架看,监管对市场化主体发币的态度是不支持的,
这也是为什么央行加速推出央行数字货币的原因之一。这些机构都表态专注于底层区块链技术,因此短期内推出机构的数字货币的可能性极小。北京市网络法学研究会副秘书长车宁对此则持一种审慎乐观态度:未来有可能出现数字法币和数字货币并存的状态。在他看来,中国市场主体是否可能存在类Libra探索可能与三方面相关:第一,监管科技相应能力是否到位。第二,这种“试验”是否会对现有生态造成影响。第三,是否存在侵蚀主权货币的可能。但一个需要关注的背景是,全球范围内目前均对大型科技公司参与金融保持警惕。据外媒报道,今年7月美国一项名为《让大型科技公司远离金融业务》的立法草案就已分发至众议院。而在国内,《中国金融稳定报告(2018)》也透露出对“系统重要性金融机构”的监管思路。从这些背景看,央行数字货币的冲刺,亦是在与国内外的市场力量进行赛跑。Libra的出现,是否会对央行对于市场化机构探索采取新的思路?王信在前述论坛上就提到:假如说我们也支持我们的机构,发行类似Libra这样的中国版的数字货币,那么它的应用范围应该是怎样的,它主要是用于国际领域呢,还是也可以在境内广泛使用,它对我们现行的人民币有怎样的影响?这种假设是否有成为现实的可能?目前仍没有答案。毕竟在可预见的未来,数字法币甚至数值货币仍会长期与现金并存,新的监管思路和政策落地也会是长期过程。前述清算机构研究部门人士就认为:在替代现金甚至移动支付上,目前的电子支付形式已经非常成熟和市场化,匿名对消费者来说是不是个硬需求?至少目前看不到大规模替代的可能。

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中共中央党校主办的《学习时报》号召党政干部积极学习,抓住数字货币的历史机遇。018月16日,中共中央党校《学习时报》发表题为“积极谋划我国数字货币发展”的分析文章。文章表示,加强对数字货币研究,谋划我国数字货币发展未来,已经迫在眉睫。针对我国数字货币发展的对策,文章提出4点建议:1.
支持移动支付企业国际化发展2. 加快建立我国数字货币发展体系3.
加快制定数字货币监管制度4.
构建数字货币监管技术体系文章最后表示,数字经济时代到来,经济社会各个领域都在加快数字化转型,金融领域也不例外,数字货币作为货币数字化发展的重要方向,未来发展势不可挡。然而,货币的数字化和其他领域的数字化具有很大不同,发展稍不慎甚至会引发经济社会破坏性震荡。因此,推进数字货币发展不允许试错,必须在安全、可控、可管的前提下稳妥稳步推进。据公开资料,《学习时报》创刊于1999年9月,由中共中央党校主办,面向全国、服务全党,以各级党政干部和广大知识分子为主要对象,是国内外公开发行的全党唯一专门讲学习的报纸。创刊至今,《学习时报》文章得到新华社、《新华文摘》、《人民日报》、《光明日报》、中央电视台及其它新闻媒体大量转载。028月18日,一个重磅消息,引发了举国震动——中共中央、国务院发布了《关于支持深圳建设中国特色社会主义先行示范区的意见》,(以下简称“意见”)。意见指出,国家将在深圳开展数字货币研究与移动支付等创新应用。人民币国际化、跨境金融监管,也成为了与数字货币研究并列的关键词。这是数字货币首次成为中央文件关注的焦点。而深圳,则成为了这场数字货币创新的试验田。以下为《学习时报》“积极谋划我国数字货币发展”全文:作者:陆峰2019年6月18日发布的脸谱加密货币项目Libra白皮书,引起了多国央行的高度关注,认为Libra数字货币会对全球各国货币发行、流通、结算等制度带来系列冲击的影响。数字货币代表了未来发展趋势,将成为数字经济时代各国抢占国际竞争战略制高点的重要载体。加强对数字货币研究,谋划我国数字货币发展未来,已经迫在眉睫。Libra计划对全球数字金融产生的影响重构跨境支付结算服务体系。脸谱数字货币Libra计划将对全球跨境支付结算服务体系产生重大深远影响,传统依托主要国际货币和各国央行的跨境支付结算的服务体系将有可能会被逐渐颠覆。Libra币将有可能成为实质意义上全球最为通用“货币”,能够跟世界绝大多数国家的货币进行直接兑换结算,Libra平台将有可能成为货币结算种类最多的跨界支付结算平台,世界绝大多数国家的货币都能通过Libra平台兑换成第三国的货币。从长期看,Libra平台及其货币兑换机制甚至对各国货币间汇率的形成都会产生深远影响。重构全球移动支付市场格局。脸谱数字货币Libra计划将对全球移动支付市场格局产生重大影响,有可能导致全球移动支付市场格局产生新的洗牌。相比信用卡、支付宝、微信支付、ApplePay等其他移动支付手段,由于Libra货币支付不受VISA、MasterCard、银联、网联等支付渠道约束,只要具有互联网接入的地方,都可以使用Libra币进行直接交易支付;另外,Libra货币结算也不受各国央行支付结算系统约束,可以随时跨境结算,时效性和便捷性大大提高。上述两个优势,再加上Libra平台依托其平台庞大的用户群体和丰富的应用场景,将为Libra币支付提供广阔的发展市场。重构全球国际货币发展格局。脸谱数字货币Libra计划将对全球国际货币发展格局产生重大深远影响,Libra币有可能成为凌驾于美元、欧元等其他国际货币之上更为通用的国际货币,也有可能成为数字时代美元抢占国际数字货币主导权的替身。相比美元、欧元等国际货币,Libra币与全球各国货币兑换结算更为便捷。另外,Libra币依托自己的平台,可以占据更多一线应用场景,成为全球各地只要具有互联网接入的地方都可以使用真的通用国际货币,比目前国际货币具有更加广泛和接地气的应用场景。加大了跨境金融犯罪风险。如果各国央行对脸谱数字货币Libra在本国的使用,仅当作互联网信息服务来监管,而没有提升到金融创新应用监管高度,那么脸谱数字货币Libra计划有可能掀开跨境金融犯罪的潘多拉魔盒。Libra平台可能会成为洗钱、大量资产非法转移境外等违法犯罪行为的温床。加大了国家金融调控风险。虽然Libra平台不涉及吸储等互联网金融禁区,但Libra平台提供极为便捷跨境支付结算服务,也将加大了国家金融调控风险。如果Libra平台货币支付结算服务不与各国央行支付结算监管系统相对接互联,那么国家就难以掌控通过Libra平台进行支付结算的经济活动情况。比如依托Libra平台的洗钱、大量国内资金非法转移至国外、跨境商贸等一些经济活动,国家是无法掌控的。这种情况跟我国网联支付监管平台尚未建立起来时候,支付宝、微信支付等移动支付经济活动国家难以掌控情况是一样的。大量依托Libra平台的经济活动情况国家难以掌控,大大增加了金融政策制定、金融调控的难度和风险,甚至会影响系统性风险。从长远看,Libra平台有可能成为国际做空机构做空一国经济重要舞台,甚至有成为金融危机发生的导火索。我国数字货币发展的对策建议支持移动支付企业国际化发展。Facebook依托Libra数字货币平台和其社交网络平台丰富场景资源,有可能将自己打造成为全球最大的移动支付服务和数字货币服务提供商,对支付宝、微信等我国主要的移动支付服务商在海外市场拓展带来重大冲击影响,对我国互联网企业布局全球市场带来颠覆性影响。我国应该从政策支持、外交干预、金融扶持等多种手段,帮助我国互联网企业走出去,加快在其他国家开拓和布局移动支付服务市场,抢占数字经济时代金融基础设施建设运营主导权。加快建立我国数字货币发展体系。数字货币代表了货币的发展趋势,数字货币发行和交易平台是数字经济时代最为核心的金融基础设施。美国有可能支持和利用Facebook公司的Libra数字货币,抢占数字经济时代的美元霸权,构建互联网和金融发展双重融合优势,建立数字经济时代美国的永久优势。因此,我国应该加快对数字货币发展研究,尽快构建国家数字货币推进发展体系,加快建立数字货币运行基础设施,推广数字货币应用,制定数字货币政策措施,为数字货币的发展提供创新应用试验和审慎包容监管的发展环境。加快制定数字货币监管制度。新技术的应用都会对已有政策制度产生新冲击,数字货币与传统货币具有很大不同,无论是在发行、流通、结算等环节都具有新的特点,这些新的特点都会对已有货币、金融、经济等政策制度执行带来新的困难。适应新技术应用趋势,加快完善相关制度,才能更好保障数字货币健康发展。要加快建立数字货币发行、流通、交易、结算、安全保障等环节的规章制度、监管规则和法律法规的制定,让数字货币在制度的笼子中平稳运行。构建数字货币监管技术体系。新技术应用都会对已有监管手段带来新的冲击,面对数字货币的发展趋势,必须要革新监管手段,提高监管的技术支撑能力。要积极利用互联网、大数据、人工智能等新技术手段,加快构建网络化、平台化和智能化数字货币监管体系,提高对数字货币运行的实时管控、深度洞察和智能管理水平。数字经济时代到来,经济社会各个领域都在加快数字化转型,金融领域也不例外,数字货币作为货币数字化发展的重要方向,未来发展势不可挡。然而,货币的数字化和其他领域的数字化具有很大不同,货币具有较强的金融属性,与各国经济、金融、财政、税收、安全等各类政策高度息息相关,发展措施稍不谨慎甚至会引发经济社会破坏性震荡。因此,推进数字货币发展不允许试错,必须在安全、可控、可管的前提下稳妥稳步推进。互动时刻:央行加快数字货币研发,你认为会带来哪些影响?欢迎小伙伴在下方留言~

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