普京集团娱乐网林晓金融观察:未来国际货币竞争将集中在跨境支付领域

自从2019年6月18日扎克伯格通过自己的facebook账户宣布发布libra项目以来,围绕着libra的新闻就没有停过,虽然这并不是第一次传统行业的巨头企业进入区块链世界,但是因为这一次facebook的做法和野心跟以往传统企业完全不同,所以引发了更大范围的关注。在facebook以前,传统互联网其实从来没有停止对于区块链世界的探索,比如国内的阿里巴巴、蚂蚁金服研究区块链技术为金融/支付领域服务,2018年3月京东发布区块链白皮书,宣布正式全面进入区块链世界。而蓝色巨人IBM则进入的更早,在2015年就提出了一个叫做“超级账本”(Hyperledger)的项目,主要是为了解决企业客户间的实际问题,提供区块链的全套解决方案。但是这个项目并没有引起太多关注,主要还是因为这个是对B端用户的,普通用户并没有太多感触。Facebook的项目野心则大的多,直接瞄准了传统银行与其他金融机构的软肋-跨国跨行的金融流通,想要打造一个世界级的金融支付系统,这一下可能要狠狠地把银行的命给革掉。也是引发了企业与政府的直接关注。这一次libra的出现引发了商界政界的全部的目光,国内外的企业纷纷表示关注,而一直被称为数字加密货币“荒漠”的中国也一反常态对这个项目表现出了极大的兴趣,著名经济学家老郎不惜打脸也表达了对于libra项目的认可及期待。2019年7月1日中国人民银行副行长朱鹤新撰文指出,在利用贷前替代数据开展小微企业和三农征信服务过程中,不可避免地会涉及大数据、云计算、区块链和供应链等信息技术。直接指出区块链技术的重要性。随后在7月8日的“数字金融开放研究计划启动仪式暨首届学术研讨会”上央行研究院院长王信直接表示央行经过国务院的正式批准,正在组织市场机构进行央行数字货币的研发。正式代表了中国也加入了全球化数字货币的竞争中来。在这次会议中王院长直言“…随着Libra的计划横空出世,这次大家高度的重视,因为它号称是一揽子货币,一定程度上解决了信任的问题和广泛使用的问题,因为它有大量的平台。如果说它将来除了有可能在支付的领域,特别是跨境支付的领域能够有比较大的发展前景的话,那么随着它进一步的得到使用,它是不是能够更多的发挥货币的职能,这个问题就非常大了。”目前的金融体系从二战后建立,是由美元主导的世界经济体系,这也是美国统治世界经济的重要抓手,如果libra使用得当可能成为美元霸权的延伸,让美元不仅在实体经济中取得压倒性优势,还要在虚拟世界的经济体系中取得主导权。这其实是中国不愿意看到的。其实从较早之前川普发起的中美贸易战可以看出,虽然中国无意挑战美国的经济霸权地位,但是并不代表我们就要一直被美元牵着鼻子走,所以中国在很早之前才尝试开拓比如“一带一路”,“亚投行”等等项目,就是为了创造由中国主导的经济发展可能。而现在libra公开喊出要为17亿贫困地区的人们进行金融服务,包括facebook生态内的27亿用户,这是个无比庞大的数字。7月2日下午美国国会众议院金融服务委员会突然向扎克伯格等Facebook
高管致函,要求其立即停止数字货币钱包项目
Libra的所有工作,但是随后facebook正面回应不会停止libra计划!在这之后libra项目一直与美国国会进行斡旋。结合央行的态度和现在libra所面临的实际问题,假设我们能够抢在libra之前打造出我们自己的数字货币系统,也许可以找到另一条撬动美元霸权的道路。现在从一带一路国家合作开始,提供数字货币的服务,从比较低层次的简单合作入手,润物细无声地利用数字货币慢慢将rmb国际化,让更多的国家接受我们的数字货币和rmb,那在经济方面的贡献将是不可限量的。也能够真正让中国挑战美元霸权成为可能。

原标题:林晓金融观察:未来国际货币竞争将集中在跨境支付领域

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日前,facebook即将推出天平币Libra一事在国际金融领域舆论界掀起滔天巨浪,为此脸书董事长扎克伯格在国会作证,其中两个重要的理论都来自中国:一个是中国央行酝酿已久的数字货币。一个是微信支付和支付宝对于美元地位的挑战。

盘和林Libra引发的话题持续引发关注。脸书Libra项目主管马库斯在接受质询时表示,Libra将与中国的支付宝和微信支付进行竞争,“我相信如果美国不能领导电子货币支付领域,其他国家便会迎头赶上”。此言一出,迅速成为中国…

扎克伯格表示,“我也希望我们能够讨论不创新的风险”,尤其需要考虑中国央行数字资产。此前,扎克伯格在听证会证词中写道,Libra将会为全球尚未使用过银行服务的17亿人提供金融服务,“如果Libra不做这件事,中国央行数字资产将会做。”

盘和林

众议院金融服务委员会副主席Patrick
McHenry提问:支付宝有9亿用户,支付宝和微信已经取得了如此成功,也可以说是你们的一个重要竞争者,为什么不做一个facebook版本的支付宝?

Libra引发的话题持续引发关注。脸书Libra项目主管马库斯在接受质询时表示,Libra将与中国的支付宝和微信支付进行竞争,“我相信如果美国不能领导电子货币支付领域,其他国家便会迎头赶上”。此言一出,迅速成为中国国内的热门话题。

扎克伯格回复指出,中国有一部分基础设施比美国要先进的多,美国必须要在现有基础上建立更现代化的支付基础设施。Facebook的工作就是帮助我们重新思考现代支付基础设施是什么。扎克伯格确认Facebook并没有自己的支付平台。

日前,美国众议院继参议院之后对Libra区块链网络计划进行了第二场Libra听证会。两场声势浩大听证会虽然对Libra项目本身的各方面内容进行质询,但对数字加密货币的趋势给予了充分肯定,总体倾向于接受保护,为数字货币的探索和创新保驾护航。正如众议院金融服务委员会副主席Patrick
McHenry的开幕致词,华盛顿必须避免成为扼杀创新的地方,不能因为我们暂时无法理解技术创新,就选择禁止。

笔者认为,货币最主要的功能有五个:价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币。当世界货币从实物货币进化到主权信用再到电子数字货币以后,这个漫长的进化阶段,以区块链为基础技术的数字货币的首要功能可能首先是支付功能,尤其是在跨境贸易结算中的跨境未来将率先发挥最核心的功能。

然而,鼓励创新的监管态度或许更多的是为Libra在全球的顺利推行宣扬造势,其核心依旧是维护美元霸权和美国主导地位,听证会的套路意在国家层面的利益博弈。两场听证会没有针对Libra项目得出阻止、抑制的实质性结论,反而刻意传递出听证Libra的多重意义:首先,美国监管当局会基于对区块链技术以及加密货币行业的进一步了解跟进完善未来监管政策和法律法规;第二,借助听证会实现加密货币行业的大规模曝光,引起全球性的关注;最后,给予其他国家在监管方面参考。

原因其实很简单,这是由于在当代政治格局还在主权国家的主要结构之下,在可见的将来,主权信用仍然是价值世界确立的“锚”的时候,每一个主权国家都必将把货币发行权作为核心的国家主权紧紧抓在手里,不会轻易放弃給其他国家的货币机构或者自己的民间机构,这一点从欧洲国家对天平币的反对,其他国家央行包括中国央行对数字货币的各种叫停和严格监管得到非常明显的证明。

事实上,听证会对Libra项目的传播并非单纯地站在鼓励创新、提供借鉴的客观立场,而是借助两场全球性的曝光向世界灌输其在数字加密货币领域的称霸思想,为“美元霸权”基础上的数字货币主导权争夺铺垫正名。基于Facebook庞大用户基数和广泛应用场景的Libra一旦落实将在超过20亿用户之间实现跨越国界的全球化信息交互和市场占领,或将取代银行转账、汇兑等传统跨境业务,并对原有的国际业务往来框架构成重大冲击,甚至因其区块链基因特性承担起全球央行的部分监管功能。由于Libra的一半储备金将为美元,一旦奠定其在全球的市场领先地位,其跨越国界、超越主权的特性将实现美元国际主导地位在数字货币时代的延续。

那么国际间的支付必将成为未来数字货币发挥其功能,并逐步进化为替代主权信用的最主要的渠道和功能,这也是未来主权信用国家竞争的最主要的工具,必将受到政府的大力扶持。因此笔者认为,未来天平币成立以后,发展空间最大的功能肯定是支付功能,其中跨境结算也仍然是美元维护其世界霸权最主要的武器。

尽管做戏套路深,但美国监管机构对创新的开放态度的确值得学习,创新也是支撑美国经济发展长盛不衰的动力源泉。美国对创新的支持态度,从libra项目的相关牌照和白皮书便可见一斑。Facebook事前已与美国政府部门、CFTC、美联储等有过协商,目前facebook已持有服货币务牌照,而Calibra电子钱包公司也已申请到货币服务商牌照,其他支付和有关牌照还在申请进程中。

果然,中国的支付巨头腾讯坐不住了,腾讯发布的区块链白皮书中表示,Facebook的天秤座计划似乎“大胆而激进”,但实际上对硅谷巨头而言是“审慎而理性”的举动。他说,在没有自己可靠的当地货币的国家,或者在人们无法获得基本金融基础设施的地方,天秤座硬币可能会迅速赢得市场份额。但这将是中国公司无法复制的直接竞争。“任何拥有相对成熟的数字支付系统的互联网公司,如微信支付和支付宝,一旦推出都会受到稳定币的威胁。”该白皮书表示。微信的表示可谓有先见之明。

对安全底线的把控和技术细节的推敲固然不容疏忽,但以数字货币为代表的创新突破,关系到民族未来竞争力和国家主导权博弈,监管机构应站在国家利益的制高点,主动引导鼓励区块链领域的创新,建立先发优势,从理论化研究的纸上谈兵中跳脱出来,通过授权国内高端区块链技术企业试点运行,把数字货币的推进真正落到实处。在新一轮货币战争的变革威胁面前,监管思维要主动适应调整,敢于激励创新,从“一刀切”的僵化束缚转变为对锐意创新的呵护鼓励。

过去几年,中国中央银行一直致力于开发自己的国家数字货币,并且在最近透露了该数字货币的基本框架。中国版数字货币名字是“DC/EP”,即数字货币和电子支付工具。其功能属性与纸钞完全一样,只不过是数字化形态。

笔者认为,我国政府需要警示听证会下的美国套路。参众两院与Facebook在维护美元霸权和美国主导地位上并无不同意见。这让听证会有了一丝作秀的意味,可以理解为美国国家决策层面对于Libra的推出虽然嘴上挑挑拣拣,但内心还是视这个“熊孩子”为亲生儿,在满足一定“规矩”的前提下放手让计划落实并推广至其他国家,应该是大概率事件。参众两院与Facebook作秀给全球看,对于中国等其他主权国家来说,“看戏”之余,警醒还应首当其冲。Libra项目负责人马库斯坦言Libra作为区块链加密货币,储备金一半是美元,这一抛却区块链去中心化核心要素的“投诚”,可为美元增赋霸权,给人民币国际化进程再添拦路虎。

其实,数字货币真正的要义应该建立在金融交易和实体经济的交易基础之上,那么庞大的有交易需求的用户就是最关键的要素。但是为了防范金融风险,央行自2017年起禁止在中国进行任何法定到加密货币的交易活动。经营微信支付的腾讯和经营支付宝的阿里巴巴都没有参与已知的加密货币或交易项目。而事实上拥有庞大客户和交易基础,比如腾讯的社交媒体微信每天活跃用户超过10亿,其数字支付衍生产品WeChat
Pay与阿里巴巴集团的移动支付分支机构支付宝(Alipay)客户数相加大约在15亿以上。他们推出数字货币是顺理成章的事。

对于我国来说,美元霸权地位在数字货币领域的延续会产生较为明显的挑战和威胁。其一,对人民币现有的流通范围和国际地位冲击较大;其二,Libra的全球化推广,会对我国建立的移动支付体系造成挑战,其强大的用户基数或将导致我国数字安全的主控权旁落。其三,数字时代的领先优势一旦丧失,会面临更为棘手的进入障碍和转换成本。当前,我国在移动支付领域技术成熟,甚至遥遥领先于facebook,应有足够的自信去应对挑战,牢牢把住数字经济的主导权。

目前看来天平币的推出已经遇到了诸多障碍,10月5日PayPal宣布退出后,接着,支付巨头万事达、Visa、Stripe、Mercado
Pago和美国电商巨头eBay密集宣布了退出加密货币Libra的管理组织Libra协会。法国正与德国、意大利、西班牙和荷兰通力合作,在10月28日于布鲁塞尔举行的一次非公开会议上,已向其他欧盟国家财长提出了反对Libra的统一立场。虽然上述公司有的保留了未来重新加入Libra项目的可能性,但接连失去5家全球性支付企业支持的Libra可能会缺少核心的组建力量。因为在最初的构想中,Libra可以借助这些支付企业在全世界范围内已经建立起的成熟支付体系,能够迅速帮助Libra扩大覆盖范围和影响力,即通过这些公司信用卡、借记卡和便捷的网络交易,使消费者更容易购买到加密货币Libra。

窃以为,我国政府需要看到美国对区块链等创新技术的开放态度。事实上,不管今天是不是Libra,数字货币的时代已经到来。我们不应该去阻止创新,监管部门应该思考如何去合理的监管,释放创新活力,紧跟时代发展的步伐。

短短几日,Libra协会从原先的27个创始成员锐减至目前的22个。除PayU这1家支付企业之外,目前的成员企业还包括2家通讯运营商、4家区块链企业、5家投资机构、4家非营利组织和学术机构以及包括Facebook在内的6家拥有广泛用户基础的互联网公司。

即使如此,Libra的优势仍然是显然易见,他拥有27亿的庞大用户群,这是所有私营机构都无法比拟的,也是未来libra在全球建立起支付网络的基础。

支付宝在对外扩张攻城略地的同时,在美国就遇到了障碍,2017年,蚂蚁金服发出对美国跨境支付巨头MoneyGram有着12亿元的收购意向,但是美国外国投资委员会的不予批准,他们担忧美国公民个人财务数据被中国公司掌握。

跨境支付领域的对决早已开始,未来只会越来越激烈。

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