未来金融科技发展趋势10大关键词,生物特征识别成关键!

云计算、大数据、人工智能和区块链等新兴技术与金融业务不断融合,科技对于金融的作用被不断强化,在政策的大力支持下,金融机构、科技企业对金融科技的投入力度持续加大,数据价值持续不断的体现并释放出来,金融业务环节的应用场景更加丰富,金融解决方案创新推成出新。开发银行、无人银行、资产证券化、数字票据、不良资产处置等方面业务在科技的赋能下由概念逐步变为现实,随着5G、量子计算等前沿技术由概念阶段到实际应用,金融作为最先拥抱技术的领域,也会摩擦出新的火花。一、开放银行开放银行是银行通过开放API对外开放服务。即指银行把自己的金融服务,通过Open
API等技术方式开放给外部客户(企业或个人),客户可以通过调用API来使用银行的服务,而不需要直接面向银行。银行通过API的开放开展跨界融合,实现银行与银行、银行与非银金融机构、银行与跨界企业间的数据共享与场景融合,极大拓展了银行服务的生态。开放银行成为近年来国内外银行转型的新浪潮。“开放银行”概念起源于英国,2018年1月英国9家银行共享数据,首次落地开放银行理念。2018年7月,浦发银行在北京率先发布“API
Bank”无界开放银行,标志着国内“开放银行”的首家落地。随后,工商银行、建设银行、招商银行、兴业银行、光大银行等纷纷展开探索,通过开放API,
实现金融和生活场景的链接。以API
Bank为代表的开放银行4.0时代即将到来。未来,银行的商业模式将从B2C变为B2B2C,服务标准也将从标准NPS升级为整合型NPS。随着金融服务嵌入生活与生产的方方面面,“场景在前,金融在后”的跨界生态圈将成为主流。虽然目前开放银行应用仍处于早期阶段,但未来,银行的账户功能、支付功能、理财产品、贷款产品等将势必形成标准化的API集中输出,成为打通跨界生态的接口。二、无人银行无人银行是指通过科技手段减免传统银行的人力使用。通过运用生物识别、语音识别、数据挖掘、人工智能、VR、AR、全息投影等科技手段,替代传统银行的柜员、大堂经理、引导员等岗位,为客户提供全自助式的智能银行服务。银行人力减少是目前大势所趋。目前大部分银行都实现了人力的部分替代,少数银行试点几乎实现了厅店全替代。至2018年5月28日,我国银行物理网点共退出4591家,从2017年下半年开始银行退出网点数目同比增速平均是55%。截至2018年6月底,四大行员工数与2017年底相比,减少已超过3.2万人。短期内无人银行将仍处在试点阶段。目前建设银行已经开启了无人银行试点,通过更高效率的智能柜员机替代柜员、保安、大堂经理,刷脸刷身份证替代人工验证的方式,覆盖90%以上现金及非现金业务。尽管无人银行为银行网点转型打开探索新路径,但目前银行业务还难以实现百分之百无人化,例如需要安排保安值班;客户在智能终端上开卡、汇款时,出于安全风险考虑,也会安排工作人员现场服务。因此未来的一段时间内,无人银行仍将作为探索性的试点存在。三、量子计算与金融量子计算是一种遵循量子力学规律的新型计算模式。普通计算机使用比特(bit)
中0与1的两种状态存储数据,而量子计算机的存储单位量子比特,除0和1外,
同时还可以实现多个状态的相干叠加态。 所以,
基于量子计算的量子计算机就可以通过控制原子或小分子的状态,记录和运算信息,其存储和运算速度都能远远超越传统通用计算机。例如使用超级计算机分解一个400位的数字,需要60万年,而用量子计算机只需要几小时甚至几十分钟。量子计算的应用能极大提升金融服务效率。量子计算由于其超强大的计算能力,可应用于在金融业多个方面。例如金融高频交易,利用算法根据预先设定好的交易策略自动执行股票交易,在达到相同结果的前提下,量子计算比传统计算机的速度要快得多。再比如诈骗检测,利用量子计算机的快速学习的特点,能大大加速神经网络学习速度,迅速打击新兴的诈骗方式。量子计算也可能会为金融业带来巨大风险。量子计算在计算速度上的飞跃式提升,也可能会对现有金融体系带来威胁。例如目前正在使用的许多公钥密码系统,在量子计算极大的计算性能下,很有可能会遭到破解,这些将严重影响互联网及各地数字通信的保密性和完整性,对现有的安全系统和管理机制造成大范围和系统性的破坏。因此,在量子计算机瓦解当前密码体系并实现商业化之前,必须建立量子安全解决方案形成安全的过渡。四、5G与金融5G是第五代移动通信技术,是4G之后的延伸。5G概念由标志性能力指标“Gbps用户体验速率”和一组关键技术组成。5G技术创新主要来源于无线技术和网络技术两方面。在无线技术领域,大规模天线阵列、超密集组网、新型多址和全频谱接入等技术已成为业界关注的焦点;在网络技术领域,基于软件定义网络(SDN)和网络功能虚拟化(NFV)的新型网络架构已取得广泛共识。5G将进一步优化金融服务,实现金融场景的再造,为金融行业注入新的生机。5G技术的热点高容量场景,将为用户提供极高的数据传输速率,满足网络极高的流量密度需求,该技术场景将有效提升移动端金融服务的速率,减少因网络延迟造成的支付卡顿等情况,同时速率的提升也有助于通过AR/VR技术进一步丰富支付模式,提供更加真实的场景体验;5G技术的连续广域覆盖场景还可有助于银行无人网点的部署,通过AR/VR技术将金融服务带到此前网点无法覆盖的偏远地区,实现普惠金融服务。此外,5G面向物联网业务的低功耗大连接和低时延高可靠场景还将通过实现万物互联,获取海量、多维度、相关联的人、物、企业数据,进一步优化供应链金融、信用评估、资产管理等相关金融服务,实现更多丰富场景的探索。5G及相关产业的发展带来广阔投资空间,引发金融高度关注。5G一方面提供更快的速率和更高的带宽,促进移动互联网进一步的蓬勃发展和人机交互新模式的创新,另一方面还将实现机器通信,千亿量级的设备将接入5G网络。5G还将与云计算、人工智能、AR/VR、无人驾驶等技术相结合在车联网、物联网、工业互联网、移动医疗、金融等领域带来更加丰富的应用场景,此外,5G网络还将是能力开放的网络,通过与行业的结合,运营商将构建以其为核心的开放业务生态,拓展新的业务收入模式,目前中国移动已经联合战略伙伴打造了百亿级规模的5G投资基金,国内外险资、券商、阳光私募、风投等众多机构,也早在2017年成立了数十支5G产业专项投资基金,未来5G及相关产业将持续引发金融高度关注。五、移动金融安全移动金融指的是使用移动智能终端及无线互联技术处理金融企业内部管理及对外产品服务的解决方案的总称,移动金融安全指的是移动金融业务开展过程中的安全。当前移动智能终端的普及加速了金融信息化建设,越来越多的金融服务向移动化逐步转型。移动金融丰富了金融服务的渠道,为金融产品和服务模式的创新、普惠金融的发展提供了有效途径。央行印发《关于推动移动金融技术创新健康发展的指导意见》将“安全可控”作为移动金融的健康发展的重要原则之一,强调了移动金融安全的对于移动金融技术创新发展的保驾护航的地位。移动金融在创新与安全的博弈中发展,安全问题愈发引起重视。随着金融产业的发展,金融行业移动应用日渐成为金融服务及产品的重要支撑手段,移动金融未来将继续在规模和创新上发展。金融科技快速发展给移动金融带来了无限生机,但同时也滋生了诸多风险。移动金融应用中频发木马病毒、支付安全、敏感信息泄露、身份认证绕过、仿冒等安全问题,引发了监管部门乃至社会的广泛关注,移动金融安全成为金融创新发展中至关重要的保障。个人信息安全是移动金融安全的重中之重。近年来,移动互联网应用程序(APP)越界获取用户隐私权限、超范围收集个人信息的现象频发。移动金融应用中隐私窃取类恶意应用占比最高,用户个人信息受到极大威胁。为保障个人信息安全,维护网民合法权益,中央网信办、工业和信息化部、公安部、市场监管总局开展“App违法违规收集使用个人信息专项治理”,加强个人信息保护,推动移动信息安全建设。生物特征识别兼顾安全与便捷,成为移动金融安全关注的热点。目前,生物特征识别技术已经基本成为移动智能终端的标准配置,逐渐成为了金融业务中新型用户身份核实和认证的发展方向。中国人民银行于2018年10月颁布金融行业首个生物识别技术标准《移动金融基于声纹识别的安全应用技术规范》,将安全性和个人隐私保护摆到了突出位置,规范如声纹等生物特征识别的安全应用。六、数字票据数字票据是一种将区块链技术与电子票据进行融合,实现自动安全交易的新型票据。数字票据借助区块链具有分布式账本、去中心化、集体维护、信息不可篡改等特点,使数字票据更具安全性和信息公开性,更加智能交易,更加便捷使用。数字票据可以实现全程高效真实的信息传递,全程自动化交易,以及交易过程全程追踪,提高用户隐私保护。区块链具有点对点传输,采用去中心化的信任机制的优势,保证数字票据的数据安全性、完整性和不可篡改性。数字票据利用区块链提供可编程的智能合约,实现票据的自动抵押、清付和偿还,避免交易风险。并且,所有交易都被记录在完整的“时间链”上,一旦有违约行为发生,可以追溯其责任,并且通过隐私保护算法保护参与者隐私,可实现参与者在区块链上的匿名性。上海票据交易所数字票据实验性生产系统成功上线,工行中行浦发等银行参与其中。数字票据交易平台实验性生产系统已在2018年1月25日成功上线试运行,工商银行、中国银行、浦发银行和杭州银行在数字票据交易平台实验性生产系统顺利完成基于区块链技术的数字票据签发、承兑、贴现和转贴现业务。数字票据交易平台实验性生产系统结合区块链技术和票据业务实际情况,对前期数字票据交易平台原型系统进行了全方位的改造和完善,使结算方式更加创新,业务功能更加完善,系统性能不断提高,安全防护不断加强,隐私保护更加优化,实现实时监控管理。七、数字资产证券化数字资产证券化是将数字资产转化为证券的过程。将域名、商标、品牌、数字货币、游戏装备、账户号码等相关缺乏市场流动性的数字资产,转换为在金融市场上可以自由买卖的证券的行为。数字资产证券化目的在于获取融资,以最大化提高资产的流动性。数字资产是文化产业的创新蓝海,是互联网+文化产业的新业态,是“文化互联网+”的文化大产业下的商业模式创新。域名、商标等数字资产缺乏市场流动性,通过数字资产证券化,有效打破刚性兑付,有效盘活巨大的金融资产和社会的存量资产,能把缺乏流动性但有收益性的数字资产设计成证券化产品卖出去,收回现金,提高流动性,进而获得融资。数字资产证券化是区块链的最佳实践场景。我国央行货币研究所也在不断探索数字资产证券化区块链平台,借助区块链的分布式数据储存、去中心化的特点,保证了以及底层数字资产数据真实性,且不可纂改,降低了信息不对称性,增强了信息的透明及可靠程度,有效解决了机构间费时费力的对账清算问题,降低数字资产的融资成本,提高融资效率。八、消费金融消费金融是为满足消费者具体消费需求的现代金融服务方式。是金融机构向消费者提供用于购买装修、旅游、电子产品、教育、婚庆等具体的消费需求的个人消费贷款服务。除银行提供的贷款服务外,接触较多的消费金融服务有京东金融的“京东白条”、蚂蚁金服的“花呗”、苏宁的“任性付”等以及被大众接受的P2P小额理财服务。根据银监会发布的《消费金融公司试点管理办法》中定义,消费贷款是指消费金融公司向借款人发放的以消费(不包括购买房屋和汽车)为目的的贷款。未来中国消费金融行业迎来巨大发展空间。2018
年,国家出台了多项鼓励消费金融发展的政策。特别提到“加快消费信贷管理模式和产品创新、不断提升消费金融服务的质量和效率。“作为消费主体的80、90后,更愿意通过借贷的方式满足产品购买需求。同时,随着消费金融规模的不断扩大,消费金融会向二三线城市下沉,各类金融应用场景需求增多。金融科技助力消费金融产品创新和风控体系建设。目前,
我国消费金融存在监管机制有待完善、企业产品创新不足、风险防控体系不健全等问题。金融科技的发展为消费金融开发更多的产品应用场景,提升消费者体验,激活和拓展市场空间;同时,利用金融科技建立构建完善的风控运营体系,解决消费金融面临的征信记录缺失、运营经验缺乏,降本增效。在科技的驱动下,消费金融将不断提升风险防控能力,不断提升运营能力与科技创新能力,科技驱动下的产品创新和风控体系的建立将为消费金融迎来更大的发展空间。九、智能客服智能客服可以显著提高金融服务效率。智能客服系统是利用机器学习、语音识别和自然语言处理等人工智能技术,处理金融客户服务中重复率高、难度较低且对服务效率要求较高的事务,如服务引导、业务查询、业务办理以及客户投诉等业务。目前应用的智能客服场景有智能客服机器人、智能语音导航、智能营销催收机器人、智能辅助和智能质检等。金融机构及互联网企业都在加大智能客服的探索和应用。金融机构在线上线下对智能客服系统应用广泛,网站、App客户端等线上智能客服服务系统能够实现自动理解客户问题并进行解答和办理简单业务。在线下网点的智能化进程加速,逐步推广无人银行,智能机器人、智慧柜员机、VTM机、外汇兑换机等大量智能自主终端,大幅减少人工服务成本,使客户获得更满意和周到的服务体验。同时,互联网企业在智能机器人方面的研发投入力度不断加大,为这些金融客户提供个性化的智能客户服务。智能客服系统逐渐渗透到金融业务的售前、售中、售后全流程。目前,智能客服系统已经能够代替人工客服为客户解决许多简单、重复的问题,为金融机构节约了大量的人工成本。随着社会的发展,客户对服务的及时性、移动性、多渠道性提出更多的要求,智能客服的应用为金融机构留住更多客户,提供全天候及时、便捷的服务,增强客户粘性。在智能客服的应用过程中,大量用户数据通过智能客服积累和沉淀下来,为精准营销和业务流程优化提供参考。同时,智能客服系统利用大量完备的用户数据,逐渐承担起更多售前、售中、售后全流程的金融业务。十、不良资产处置的科技运用科技带来不良资产处置方式创新发展。不良资产可分为股权类资产、债券类资产和实物类资产。不良资产处置有破产清算、拍卖、招标、协议转让、折扣变现,以及债转股、债务重组、资产证券化、资产重组、实物资产出租、实物资产投资等方式。近年来,随着云计算、大数据、人工智能、区块链技术的发展应用,出现了以互联网为基础的创新处置模式,如不良资产综合处置平台,众筹投资、撮合催收等。经济新常态背景下对不良资产处置任务艰巨。不良资产率的持续攀升,政府鼓励不良资产处置的市场化。据银保监会称,2018年中国商业银行的不良贷款率为1.89%,为10年新高,截至12月底,商业银行不良贷款总额为2万亿元。
在经济新常态下,风险和各种不确定因素增多,对不良资产处置的效率和处置效益提出更高的要求。近年来,银行机构、资产管理公司等纷纷与互联网企业合作,通过网络平台模式进行不良资产的拍卖,涉及股权、债权和各种实物抵押物,取得良好效果。金融科技已经在多个环节开发实际应用场景。科技运用可以快速发现资产价值,减少错配情况的发生,同时,可以显著提高信息互通,提升效率,提高不良资产处置回收率。目前金融科技已经在多个环节开发应用场景。如在运用自然语言处理和机器学习技术优化催收策略,同时,实现催收业务流程自动化,缩短处置的时间周期;通过大数据分析实现信用风险的精准定价;区块链分布式记账解决信用机制、信息不对称等问题,优化不良资产证券化流程,缩短处置周期,保证信息的真实有效性。来源:金融界,原题《信通院:未来金融科技发展趋势十大关键词预测》作者:信通院

日前,金融科技行业智库发布
“未来金融科技发展趋势十大关键词预测”。人工智能、大数据、云计算等新兴技术与金融行业不断融合升级,对金融行业的作用被不断强化,数据价值持续不断地体现出来,人工智能在金融行业的应用也不断丰富。无人银行、数字票据等业务在科技的赋能下由概念成为现实。

中新网6月21日电
“金融是人工智能非常重要的应用场景,可以实现数据与算法的完美结合。凭借百度金融科技能力,百度金融将在未来实现弯道超车。”6月20日下午,在百度与中国农业银行战略合作签字仪式上,百度高级副总裁朱光对百度金融的未来,信心满满。

其中,生物特征识别领域在科技金融行业应用也越发突出。

图片 1

图片 2

他的确有资格自信,不仅仅因为,百度金融业务整合成立一年多,就依靠在智能金融领域的前沿探索,吸引到了农行这样的超级大行的战略级合作,更因为,随着百度强大技术基因的全面注入,百度金融正在形成智能获客、身份识别、大数据风控、智能投顾、智能客服、金融云、区块链七大金融科技输出方向。

中国建设银行的无人银行

以此为基础,百度金融的三步走战略,即夯实金服业务、搭建金服平台、输出金融科技,也日渐扎实。在AI
Fintech时代,百度金融这辆快车,正进入最擅长的区域。

无人银行

用朱光的话说,百度金融正在弯道超车。

借助生物识别(如麦仑仙人掌手掌全脉络微特征识别技术、人脸识别、指纹识别等)、VR、AR、全息投影等科技手段替代传统银行网点的柜员、大堂经理等,为客户提供全自助式的智能银行服务,实现无人银行。目前,国内有银行已经开启了无人银行试点,借助刷手、刷脸、刷身份证的手段替代人工验证。

以下是朱光演讲实录:

移动金融安全

各位来宾,大家下午好!

随着移动金融产业的发展,个人信息安全也是移动金融安全的重中之重。尤其是近年来,移动互联网应用程序越界获取用户隐私权限、超范围收集个人信息的现象频发。移动金融应用中隐私窃取类恶意应用占比最高,用户个人信息受到极大威胁。此时,兼顾安全与便捷的生物特征识别技术的作用就凸显出来了,生物特征识别技术也因此成为了金融业务中用户身份核验的发展新方向。

接下来我会花一点时间给大家介绍一下百度金融在金融科技领域的一些布局,我演讲的题目是《AI
Fintech 开启智能金融时代》。

十大关键词分别为:

就像刚才两位董事长所介绍的,金融业的发展到现在已经进入一个智能金融时代。在智能金融时代,将通过先进的智能技术,为用户提供极致的服务体验。百度在人工智能领域已经布局了好多年,大家可以看到,我们有几个优势。

1、开放银行

大数据,我们全网有万亿级的网页,有数十亿级的搜索数据,还有百亿级的定位数据和图像数据,这是我们的优势,而数据是知识的载体。另外一个非常核心的是算法,算法是提炼知识的一个主引擎,我们有全球最大的神经网络,有万亿级的参数、千亿级的样本,我们拥有世界上最先进的算法系统。有了数据,有了算法,实际上我们很早就已经布局了我们的计算能力,今天中国最大的GPU集群就坐落在百度。我们有数十万台服务器,在数据、算法和计算能力上,百度在AI方面已经进行了长期布局。

2、无人银行

我们看到,在算力、算法和大数据的支持下,支撑起了我们在AI时代的四个基础能力:一是用户画像,我们通过网络大数据,能知道一个用户大概的身份特征、需求特征;二是我们通过语音识别,能够让机器听得懂人在表达什么,需要什么;三是图像识别,则使得我们很多图像的应用场景,获得了基础技术很大的支撑;四是自然语言处理。在这四大基于人工智能的应用上,上面有很多的应用场景,百度也做了很多布局。金融是我们一个非常重要的人工智能应用场景,它是一个数据算法完美的结合。百度的无人车,我们最近又开放了“阿波罗计划”,和全球最大的汽车厂商展开了深度合作,也是运用了百度AI能力。我们还有很多领域,包括教育、医疗,都在通过人工智能、百度大脑这些核心技术进行落地。

3、量子计算与金融

今天我们谈的是金融,金融是人工智能应用最好的场景。就像周董事长提到的,百度的技术、人才确实是一个很大的优势,早在2013年1月,百度就成立了深度学习研究院,这是全球企业里面首家用深度学习来命名的研究院。今天,人工智能似乎很热,4年多以前,我们已经展开了世界顶尖人才的布局,成立了研究院。同时在2014年,我们成立了百度硅谷实验室,现在已经在全球拥有六大研发中心,四大核心实验室。同时我们2017年还筹建了国家级工程实验室,也率先在国内展开了“硅谷-斯坦福”校企联动的AI人才培养。可以说今天世界顶级的AI人才都跟百度有合作,中国最好的AI人才,我们也在不断地吸引,不断地通过实验室的方式,通过产学研结合的方式进行培养。所以在AI人才上,我们已经积累了五六年的时间。除了刚才讲的AI能力,我们的人才梯队也是非常完善的。

4、5G与金融

Robin刚才讲到,自己是第一代的Fintech工程师,其实已经为百度金融定好了发展方向。百度金融不是做金融业务,我们的核心是要做金融科技,特别是要把握智能金融时代的到来,通过人工智能技术的成熟,给金融带来了一个突飞猛进的变化。我们看金融科技历经的阶段,过去,计算机的出现,金融业进行了流程电子化,使得服务流程更加便捷,成本更低。随着互联网技术的普及,服务场景开始线上化,使得我们服务的客户更多,服务的范围更广。所以在移动时代,我们的互联网技术,让金融机构能够服务更多客户。但是现在光服务更多客户还不够,我们应该追求的是用户体验的极致化,让用户能够随时随地随需地享受到金融服务。而这个技术必须通过人工智能技术的驱动,才能使得用户的体验发生极致的深刻改变。所以我们认为,Fintech进入最新的时代就是AI
Fintech,这也将驱动金融进入一个智能金融时代。所以今天我们和农行共同合作的主题就叫“共建智能银行”,农行在金融领域也是非常领先和非常具有前瞻眼光的。

5、移动金融安全

我们通过这张图可以看到,百度在金融科技领域,利用人工智能,基本上要做几件事情,其实就是七大方向。在基础的架构层,我们有金融云,提供我们强大的计算能力,开放的分布式架构,去IOE化,我们的虚拟化、云安全,这都是百度云的特色。在基础架构上,我们已经有区块链实验室,已经在做这方面的研究。在场景应用层,我们分别在智能获客、身份识别、大数据风控、智能投顾和智能客服领域做了技术上的布局,也在跟我们的金融机构进行深度的场景对接和应用。

6、数字票据

智能获客,实际上今天网络上一个人要到百度来访问,我们通过大数据画像,描述这个人的年龄画像,他到底是多少岁,我们的大数据实验室画像的准确率已经超过了90%。这个人是大专以上还是大专以下的学历,我们的精准度已经达到了85%以上。这个人的人群属性和特征,通过大数据画像,我们已经描绘得比较清楚。同时他是不是五百强员工,是不是有房,是不是有车,这些具有金融属性的画像,我们的准确率也达到了一个很高的程度。

7、数字资产证券化

右边我们可以看到所有的金融产品,这是金融机构提供的。比如有投资理财的产品,有不同的信用等级的信贷产品,还有一些保险类的产品。但是中间怎么样去驱动?需要一个响应模型。可能一个用户的第一需求是借钱,比如说,我们在农行5亿的用户里面,他一年中可能只有一天需要一笔大额借款,我们能不能迅速捕捉他,触达他?通过他的画像给他完成远程授信。所以用户的金融画像为基础做智能获客,这就是百度在金融领域一个很重要的布局。同时与我们百度自身的优势也非常契合,我刚才给周董事长也介绍过,我们可能有上千万的人在寻找金融服务,有投资理财需求和信贷需求,我们不缺客户,缺的是如何把金融产品、客户需求,和他的画像匹配好,这是百度金融的智能获客。

8、消费金融

身份识别方面,如果银行、保险、投资、理财服务通过远程的方式触达用户,必须要解决一个真人真身份的问题,要让用户在极致、便捷的体验下完成身份认证。所以这里面基于生物特征识别的一些技术,活体识别、声纹识别,还有OCR识别,其中包括公章防伪,票据验真等。我们现在的机器识别率远高于人眼识别率。我们看到一个照片的对比,或者看到一个公章,或者是看到一个票据,人眼的识别的程度已经达不到机器的程度了,这是一个身份识别,只有身份识别这个技术有突破,远程服务,随时随地随需的用户体验才会形成可能。

9、智能客服

我们还有大数据风控、反欺诈。根据我们所建立的关联网络,根据我们对设备号的识别和大数据的整合,我们能看到,你是一个正常的设备还是一个被盗用的设备,这是我们的反欺诈。

10、不良资产处置的科技运用

在信用模型里,百度的大数据结合央行数据,我们能不能给有央行征信记录的人提供更好的金融服务?中国还有非常多没有央行征信记录的人,但是他们有非常丰富的大数据,我们能不能够为这些人群提供很好的风控服务?这些都是大数据加算法,体现百度优势的地方。

智能投顾领域,我们在客群上做画像,得出你的风险偏好,最后在资产上做画像,给你做匹配。风险偏好高的人给你匹配高风险、高收益的产品,能够降低整个行业的金融风险,能够完成一个资产和客群智能化的匹配,这也是百度的一个技术优势。

智能客服,百度通过一年的努力,我们自身在金融服务内的智能客服,因智能化的升级,单次服务成本下降了80%以上。现在智能机器人能够处理97%的在线咨询,这些在线咨询里面能解决多少问题?我们业务问题的解决率已经达到了90%,这就为我们节省了大量的人力。我们今年的业务量跟去年比,是几十倍地增加,但是我们的客服人员不能增加。我们客服的技术人员可以增加,但是所有的客服人员不能增加,那就是通过技术去解决。除了智能客服机器人。智能语言质检也是一个技术相对比较成熟的服务,我们可以对所有座席的客服人员的服务质量,进行一个全面的语言质检,现在所有的行业都是抽检,因为没有这个能力把所有客服的服务再重新听一遍电话,我们可以进行客服的质检,这个技术离市场很近了。

我们的金融云,在底层很强大的架构算法的优势上,我们整合了刚才讲到的几大能力,人工智能能力,我们的金融云也是ABC的理念,就是人工智能驱动着大数据的一个云的技术,这是金融云的布局。

区块链,我们已经在中国发行了首个基于区块链技术的资产证券化产品,资产方,信托机构、发行机构、律师、会计师事务所、机构投资者和评级机构,大家都在这个区块链上,能够形成一个真资产,资产不会被调包。进入ABS领域的资产,能够保证这个过程当中是透明的,是不可篡改的,这是我们已经应用的一个区块链技术,区块链是很前沿的技术,我们现在投入很多的力量在研究。

所以这就是我们刚才讲到的,百度金融的两大基础技术,还有五大应用领域。

从金融业务的步骤上来讲,2016年我们开始做一些个人的理财业务和消费金融业务。通过自身做业务,我们不断的完善账号系统、数据系统,通过整合我们的大数据形成一定的能力。但是真正的优势在于,百度因为客户非常多,我们实际上有明确的客户需求。我们希望从现在开始打造两个平台,就是个人财富管理平台和消费金融平台。百度自己不愿意去做资产,未来如果说百度金融能够非常成功,实际上看不到百度继续在做资产,而是把这些资产的生成能力开放给业界的机构,我们完成大数据资产和产品的匹配,而不是自己做资产。所以开放平台是我们现在正在重点打造的领域。

同时,百度金融提供的活体识别、语音质检和各种服务,都是在我们自己的资产业务中不断打磨而成功的,不是一个单纯的技术。所以我们在自己的金融场景中不断历练,不断完善。在我们的场景中打磨好,再服务给金融机构。今天我们跟农行合作,我们服务的技术,都是在过去两年内在百度的金融场景中打磨得比较成熟的技术和一些金融方案,这是我们整个百度金融的战略步骤。

我们非常珍视和中国农业银行合作的这次机会。农业银行是世界上最大的金融机构之一,同时农业银行有丰富的金融科技应用场景,我们很愿意通过百度的科技,能够服务好农业银行。同时百度金融也会抓住这个机会,我们完全有信心,在金融科技领域,实现弯道超车。谢谢大家!

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