普京娱乐区块链和纽约:严格监管模式如何影响一个行业

最近,纽约金融服务管理局(NYDFS)向两名申请人—股票交易服务罗宾汉(Robinhood)和加密货币ATM运营商LibertyX颁发了全州范围的虚拟货币许可证。纽约州的监管制度通常被称为比特币许可证(BitLicense),它对向纽约居民提供加密货币相关服务的任何企业都有严格的信息披露和消费者保护要求。自该框架于2015年推出以来,只有少数几家公司的申请获得了纽约金融服务管理局的批准,拥有比特币许可证的精英俱乐部目前只有16家实体,其中包括两家新加入的实体。州政府也表明它密切关注那些可能违反合规程序的作法,去年9月,纽约州总检察长办公室发表了一份报告,表示关注在加密货币交易所可能发生的价格操控,并将其中三个交易所名单递交给金融监管机构。虽然美国许多州都在努力通过实施宽松的政策和减轻行业初创企业的繁文缛节压力来吸引加密企业,但纽约州倡导的监管方式比大多数民族国家都更为严格。许多在加密社区有影响力的人物对他们所认为的政府越权行为感到愤怒,然而在纽约,似乎并不缺少愿意付出痛苦来获得许可证的公司。而从大的角度来看,这种存在于世界金融首都的监管环境是否有利于加密行业、主流采用和纽约本身?对于任何与金融有关的公司来说,在纽约做生意以及与纽约居民做生意的好处是显而易见的。纽约每平方英尺拥有强大金融机构的数量是惊人的,华尔街的资金只是一瞥之遥,一个拥有近2000万人口的消费市场往往举足轻重。如果你是新兴金融科技行业中渴望被主流采纳的参与者,这些当然尤其重要。位于奥尔巴尼的纽约州议员深知自己作为全球金融中心的独特地位,并一直在采取相应行动。韦氏研究和韦氏加密评级机构的创始人马丁•韦斯(Martin
Weiss)解释说,纽约州严格监管的趋势由来已久,传统上,奥尔巴尼在监管方面比其他许多州都要严格,比如保险。它们也是监管金融市场最严厉的州。他们认为自己有责任维护纽约金融中心的地位。韦斯认为,就加密技术而言,纽约在全球金融体系中的中心地位是一个足够强大的因素,足以克服适用于几乎所有其他地区的加密监管逻辑。加密货币在本质上是无国界的。为了赶上这一趋势,监管必须是无国界的,不仅要跨越州界,还要跨越国界。纽约的情况很特殊,因为它管理着世界上最大的金融中心。因此,只要这些公司希望继续在纽约注册,奥尔巴尼的立法者就有足够的管辖权。在世界上大多数地方,如果你试图监管加密货币,它们就会转移到另一个司法管辖区。这在大多数加密货币机构中肯定会发生。但纽约的情况并非如此。纽约州当局很早就开始关注比特币监管:该州金融服务主管本劳斯基(Ben
Lawsky)在2014年7月首次勾勒出比特币许可的轮廓。监管规定在其后一年后全面生效,迫使现有和即将加入的参与者要么遵守,要么退出。不足为奇的是,并非所有人都对这一消息反应良好。2015年夏天,BitFinex和shapeShift等大牌玩家退出了纽约市场,加密货币交易所
Kraken在一篇博客文章中宣布停止对纽约居民的服务,文章称比特币许可制度是“一种如此肮脏、如此残忍的生物,甚至连Kraken都没有勇气或力量去面对它那又大又尖的牙齿”。ShapeShift和Kraken的老板Erik
Voorhees和Jesse
Powell仍然是纽约比特币许可制度的坚定批评者,他们从那时起就呼吁废除该规定。除了谴责监管机构的冗余之外,反对者经常指出,许可证获得批准的速度慢得令人沮丧——对于一家公司来说,等待3年才获得批准并不罕见,就像创世全球贸易公司(Genesis
Global
Trading)那样。冗长的流程本身就可能使较小的公司处于不利地位。正如区块链咨询公司Vanbex
Group首席执行官凯文•霍布斯(Kevin
Hobbs)说:“我们认为这些严格的规定阻碍了纽约加密货币的创新。比特币许可证对小公司来说尤其具有限制性。因为只有拥有充足资源的大公司才能遵守严格的规章制度。比特币许可制度于2015年6月24日在纽约生效,但自那以后的三年里,该州只有五家与加密行业相关的公司获得了比特币许可。事实上,这些一刀切的规定最终会扼杀创新。来自加密社区中反对监管的一方也得到了一些政治支持,2018年纽约州长选举的自由党候选人拉里夏普(Larry
Sharpe)认为,比特许可制度巩固了现有市场主体在市场上的主导地位,他提议取消许可程序。然而,他在2018年11月的选举中失败了。那些赞同纽约当局对加密货币严格监管政策的人,通常会以这些政策有利于机构和主流采用的基调发言。他们的想法是,那些被证明有能力遵守比特许可证要求的强大的加密企业,可以将整个加密生态系统拉向纽约所代表的现有金融体系的核心。罗宾汉,这个最近加入比特许可证持有者行列的机构,就可以扮演这个角色。正如智能合约平台Cypherium首席执行官郭天所说:“罗宾汉的很大一部分价值将是作为准机构合规方面的领导者。纽约是传统金融的中心,该州的许可程序优先考虑其复杂系统的完整性。基于这些原因,罗宾汉将成为连接两个社区的桥梁。罗宾汉致力于向传统金融机制打开通道,该公司对加密项目和分布式账本空间有着天然的亲和力。Blockforce
Capital首席执行官埃里克·欧文(Eric
Ervin)指出,除了机构层面的转变,罗宾汉还准备通过在加密社区中增加一定比例的普通股票用户来帮助加密行业。“长期的加密货币信徒可能不会很快迁移到罗宾汉加密平台,因为它缺乏某些其他加密交易平台具有的功能,然而,比特币许可制度所带来的日益增长的信任,可能足以说服目前持观望态度的罗宾汉用户尝试一下这项服务。罗宾汉在纽约州的庞大用户群将为新的加密投资者打开大门。最后,有迹象表明,纽约州的监管框架正在演变成更灵活、更有活力的体系。与前三年相比,去年有更多的公司获批了加密许可证。一种更简单的审批程序正被应用于那些寻求获得加密托管许可的公司。根据州立法机构内部的报告,一个专门小组正在组建,以完全专注于数字货币。交易平台eToro
US的董事总经理盖伊•赫希(Guy
Hirsch)说:“我们认为,纽约监管机构正在做出真正的努力,让纽约州在区块链时代具有竞争力。”比特币许可最近被更定期地批准。纽约金融服务管理局已经批准了几项新的加密监管措施。他们还在自己的网站上设置了一个非常清晰的问答,为公司以一种兼容的方式购买、出售、持有和传输加密资产提供了一个一致的框架。“我们很多人认为,金融服务业将在区块链上运行。如果这一假设被证明是正确的,那么作为世界金融之都的纽约,确保在未来几十年保持领导地位,是符合其既得利益的。纽约已经偏向采用一种严格的监管模式。至少在大多数州议员看来,这种模式最符合纽约作为全球金融中心的地位。在接下来的几年里,这一模式将面临竞争。Martin
Weiss希望这场竞争最终将产生一个统一的、全球强制执行的监管框架:“你会发现,不同的司法管辖区都在尝试监管:马耳他、英国、俄罗斯和白俄罗斯——一些采取了更为自由的态度,一些采取了更为严格的态度——随着时间的推移,最有效的模式将成为全球的主导模式。”我们希望看到一个由国际货币基金组织(IMF)或国际清算银行(BIS)等超国家组织实施的全球监管体系。

区块链因比特币而生,在很多人眼中,比特币违法、骗局、是互联网金融又一个现象级泡沫,但也正是它,经过短短几年的酝酿,在今年春节前后随着国内区块链第一社群“三点钟无眠区块链”里的大佬们激辩引发全民狂欢,激起让人瞠目结舌的又一个浪潮。

散发财富气息的同时,这一隐秘庞大的区块链王国,亦催生出一个个数字货币。各种新型权利也不断涌现。法律法规对新型权利的认可难免滞后,各国对区块链所持看法不一。

以下为无眠菌为大家整理的最近各国区块链和加密货币的政策动态。

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美国:各州的2014年6月,加州州长签署的AB—129法案指出,包括数字货币、积分、优惠券在内的美元替代品为合法货币;而纽约则对数字货币比较严格,12月18日将虚拟货币管理和比特币牌照相关法规编入《纽约金融服务法律法规》,开始实施对比特币的监管。

普京娱乐,2015年1月26日,纽交所入股的Coinbase,获批成立比特币交易所,美国以纽约州为代表的比特币监管立法进程初步完成。2015年6月,纽约金融服务部门发布了最终版本的数字货币公司监管框架BitLicense.

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英国:2014年11月,英国财政部官员申明“数字货币以及数字货币交易所现在是不受英国监管的。”

2015年3月,财政部发布数字货币相关报告,建议反洗钱法规将适用于英国的数字货币交易所,英国财政部将在会议中商议数字货币的监管模式,政府将与英国标准协会(BIS
)以及数字货币行业共同制定一个“最佳”的监管框架。此外,英国政府增加1000万英镑经费用于研究数字货币。

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加拿大:2013年12月,世界上首个比特币ATM机在温哥华投入使用。很多美国本土的比特币创业者,由于美国国内不同州的法律监管问题,选择搬迁到加拿大创业。

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法国:法国金融情报机构在2011年的年度报告中,涉及到了比特币的使用案例,事实上是承认比特币使用的完全合法性,即利用比特币避开欧元区和使用美元的非欧元区的外汇兑换和转账的相关费用。对于比特币价格的波动,法国政府则警告用户谨慎投资。

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日本:日本政府在2017年4月1日取消了比特币交易的消费税,正式承认了比特币为合法支付方式。目前有100多家公司正在等待日本金融服务管理局(
Japanese Financial Services Agency,简称“FSA”
)批准他们注册经营加密货币交易所。目前虽然只有16家交易所在日本获得了完全许可,但该机构暂时允许另外16家交易所在没有许可证的情况下运营,然而,今后只有那些有足够安全和客户保护措施的交易所才有可能获得金融服务局的批准。

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韩国:2月23日韩国金融监督管理局(FSS)再次放出积极信号,强烈呼吁韩国加密数字货币的发展和“正常化”。

FSS主席Choe
Heung-sik表示,韩国政府将支持加密数字货币的正常交易。 Choe还强调,韩国政府将会鼓励银行与加密数字货币交易所之间的交易与合作,这意味着加密数字货币使用者之间的交易会更容易。

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中国:虚拟货币兑换人民币的集合竞价交易被关闭,金融机构和支付服务机构不能参与比特币交易。2017年底,央行联合多部委,决定引导中国境内存在的虚拟货币矿场 ” 有序退出 “。

据外媒报道,这一意见出台后,坐落于新疆、内蒙古和四川等地的多家矿场,已经被地方金融办约谈要求退出。还有一些矿场随尚未被约谈,但矿场的优惠电价被取消,成本急剧上升。压力之下,矿工群体开始纷纷寻找海外栖身之所。热门选择地通常是拥有廉价电力、气候寒冷利于散热的俄罗斯、加拿大等。

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澳大利亚:澳大利亚“四大行”:不会阻止客户进行比特币交易。2018年3月2日起,澳洲境内1200逾家报刊亭将为消费者提供比特币(Bitcoin)及以太坊(Ethereum)购买服务。

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马来西亚:马来西亚央行推出针对加密货币的AML/CFT新政策,目标在于“提高马来西亚数字货币活动的透明度”,同时还要“确保采取有效措施打击与数字货币使用相关的洗钱和恐怖主义融资风险”。该法案已于2月27日生效。马来西亚国家银行表示它“考虑了草案在2017年12月14日公布后于公众咨询期间收到的反馈意见”。

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迪拜:建立全球区块链委员会,该委员会于2016年初成立,目前拥有超过30个成员。包括政府实体(智能迪拜办事处、迪拜智能政府、迪拜多商品交易中心(DMCC)、国际公司(思科、IBM、SAP、微软)以及区块链创业公司(BitOasis、
Kraken 以及YellowPay))。

2016年5月30日,迪拜全球区块链委员会(GBC)举行了2016年行业主题会议,公布了7个新的区块链概念验证。包括:医疗记录、保障珠宝交易、所有权转让、企业注册、数字遗嘱、旅游业管理、改善货运。

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德国:世界首个承认比特币合法地位的国家。2013年8月德国金融部(Ministry
of Finance)正式认可比特币成为一种“货币单位”(currency
unit)和“私有资产”。2018年3月,德国财政部表示,如果比特币用户将这一加密货币用作支付方式,那么他们不会对其进行征税。

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泰国:在泰国外汇管理和政策部看来,以下活动均视为违法:买卖比特币、用比特币买卖任何商品或服务、与泰国境外的任何人存在比特币的往来。泰国是全球范围内第一个封杀比特币的国家。

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乌克兰:乌克兰一当铺网络推出了加密担保贷款——数字金融借贷系统。乌克兰一大型典当行网络正在推出一项新的用加密货币担保的贷款服务。该典当行有300多家分支机构,计划根据加密货币的种类、数量和价格提供贷款。

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印度:2017年6月,印度政府委员会宣布支持监管比特币成立专门的任务组,创建监管框架计划短期内全面完成比特币的合法化。一名高级官员透露,印度已经确定了各监管机构的职责,比特币法规将于2018年3月底在政府正式发布监管框架时一同发布。

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委内瑞拉:2018年2月20日,南美洲的委内瑞拉,正式预售该国发行的“石油币”,这是人类历史上的第一个国家发行的法定数字货币。

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约旦:约旦央行禁止银行和金融公司参与比特币和其他加密货币的交易。

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俄罗斯:俄罗斯央行表示认可国内的加密货币挖矿行业,并考虑到了税收、管控和申报等问题。然而,央行建议加密货币矿工把币卖到海外,当然,这一过程也是需要交税的。

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柬埔寨:上周五发布的一份新闻稿显示,在柬埔寨首都金边举行的2018年东盟区块链峰会开幕前,柬埔寨似乎正在考虑推出自己的加密货币项目,名为Entacay。虽然新闻稿强调柬埔寨经济正在“蓬勃发展”,但新闻稿还说,通过这一举措,柬埔寨正在抓住机会参与全球经济和科技革命,成为“建在区块链上的国家”。

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以色列:以色列上诉法院裁定,在监管审查完成之前,以色列的大银行不得关闭数字货币经纪商的银行账户。以色列对加密货币监管措施的讨论仍在进行中,议员们正在寻找一种监管方式,即可保护投资者免受加密货币交易高度波动性的影响,同时又不破坏当地的区块链技术创新。

(END)

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