普京集团娱乐网2019年金融科技十大展望 金融科技与互联网金融越辩越明

为助力金融机构更好地发展金融科技,在2019年开年之际,金融科技十大展望,供行业参考。金融科技与互联网金融越辩越明自“金融科技”在中国出现起,围绕金融科技与互联网金融的概念争论始终未停止。一种观点认为,金融科技是互联网金融的“高阶版本”。另一种观点认为,金融科技独立于互联网金融而存在。这一争论还体现为金融科技的本质辨析,金融监管机构与金融机构认为金融科技的本质是金融,科技巨头则认为金融科技的本质是科技。由于两种观点都有现实案例印证,近两年关于“金融科技”的认知一直处于“求同存异”状态。2019年,金融科技与互联网金融的概念争论仍将继续,但两者会在实践中越辩越明。一方面,金融机构与科技巨头已成为金融科技实践的主力军,这意味着相比于互联网金融,金融科技的进入门槛更高。另一方面,以P2P网贷为代表的互联网金融机构加速出清,打着金融科技旗号的“伪创新”将被一一击破。未来,金融科技公司应同时具备金融展业能力与科技创新能力。

自2016年以来,金融科技开始替代互联网金融风靡国内金融圈,与此同时,几乎所有的互金企业要么转型金融科技企业,要么强调金融科技驱动,甚至直接改名金融科技企业;传统金融机构也快速跟进,强调大数据,强调区块链等前沿技术的探索;关于金融科技的国际交流开始流行,央妈也宣布成立金融科技委员会。一时之间,金融科技已然成为金融界最热词汇之一。

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然而,现象的火爆背后,概念和界定的混淆、技术与业务的脱节、真假金融科技的泡沫等等问题便也愈发凸显,但作为一个行业从业者不得不提醒一下,大家悠着点,小心金融科技被玩坏。关注金融科技的朋友不难发现,你在不同场合、不同报告或不同文章中看到的金融科技,指的并非同一样东西,有的特指技术,有的特指创业机构,有的侧重业务,还有的则无所不包,几乎涵盖了整个金融业态。在我看来,这种现象的背后,反映了业界对于金融科技,其实缺乏统一的认知,在此基础上,大家各说各话,不亦乐乎,某种意义上,也反映出了一种“集体蹭热点”的行业性热潮。下面分别盘点下几个有代表性的界定:

文孟永辉

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金融科技是未来金融行业的发展趋势已经成为不可逆转的潮流。除了互联网金融的草莽式发展带来的诸多不安定性因素之外,新技术对于传统行业影响的加剧同样让这种金融科技的发展变得有些顺理成章。当下,大数据、云计算、智能科技的因子不断加入到金融行业的势力范围,并将金融行业的原有运行逻辑进行重新建构与优化。

技术论。将金融科技等同于技术,特别是云计算普京集团娱乐网 , 、大数据、人工智能、区块链等技术。金融科技一词是个舶来品,其英文为“Financial
Technology”,直译为“应用于金融的技术”,事实上,牛津词典便将金融科技定义为用于支持或促进银行和金融服务业发展的计算机程序和其他技术。而在实践中,不少企业宣称的“金融科技驱动模式”,本质上也是把金融科技当作技术。而一些企业从“FinTech”到“TechFin”的转变,其实也在强调从技术层面来认识金融科技。

金融科技成为互联网金融的解药。风控、项目对接、项目运营等诸多金融行业的运行环节都能够在金融科技时代找到注脚。而以阿里、腾讯、百度为代表的互联网巨头则以亲身实践参与到了金融科技的具体实践当中,不断为我们展示着属于金融科技时代独有的瑰丽画面。

创业机构论。将金融科技等同于应用新技术的创业型机构,不少国际咨询公司便持这种观点,如普华永道认为,金融科技是金融与科技的交汇地,是专注于技术的初创公司和市场闯入者通过创新推出的本属于传统金融服务业的产品和服务。此外,一些国际性的金融科技榜单和金融科技数据,也只是涵盖创业型机构,不包括传统金融机构在内,典型的如毕马威发布的《全球金融科技100强》榜单和各类行业报告中经常出现的金融科技风险投资金额。

尽管我们尚未明白金融科技到底是金融多一些还是科技多一点,但是有一点可以确认的是金融与人们生活之间的联系将会进一步加深联系,并真正成为一种类似水电气一样的基础性设施的存在。这有些与当下人们对于金融属性的理解有些相悖,按照我们当前的逻辑,金融的主要属性依然是投资、理财的属性,尽管互联网时代出现的众筹模式将金融属性得到了一定程度的延展,但是金融的投资、理财的属性依然占据着主动。

新金融机构论。这种观点认为,只要是运用新技术的金融机构,无论是创业型机构还是传统金融机构,都属于金融科技的范畴,像英国贸易与投资总署便将金融科技划分为传统金融科技与新兴金融科技。

未来,随着人们生活科技化时代的来临,特别是由互联网的普及化所到来的新科技落地浪潮的出现,人们生活将会更多地与科技联系在一起,从某种程度上来讲,未来我们的生活就是科技生活。趋势的必然让我们开始思考金融科技的模样,还有它将会给我们的生活带来的巨大变化。那么,在金融科技时代,金融行业将会有哪些让人眼羡的变化呢?具体来看,主要分为如下几个方面。

新金融业态论。这种观点将金融科技等同于几个具体的业务模式,比如第三方支付、P2P、智能投顾、互联网保险等。2015年7月十部委发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中对互联网金融的定义就是这个思路,开篇便提到:“互联网金融是传统金融机构与互联网企业(以下统称从业机构)利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式”。英国政府发布的《金融科技未来》报告,也将金融科技定义为“通过金融与科技的融合,有望创新和颠覆传统金融模式和业务,为企业和个人提供一系列全新的金融业务”。

金融科技时代将建构一套以新技术为骨架的体系。即使在互联网金融时代,整个金融体系的运作模式和规律依然是按照传统金融的体系所建构的。当互联网仅仅只是从金融产品的获取渠道上进行改变时,传统金融体系面对突如其来的流量增长有些力不从心,很多金融行业的运作逻辑开始不堪其重,当这套金融体系的发展无法再支撑起整个金融行业运行的时候,陷阱与乱象便会开始出现。

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金融科技时代的来临正是要建构这样一种全新的体系,用以支撑用户生活的互联网化以及新科技化所带来的新需求。正如马云所讲的那样,当下很多金融机构的体系与一两百年前相比并没有发生根本性的变化,以大数据为代表的新技术时代的来临让人们开始建构一套基于这技术的全新信用体系,未来新金融必须建立信用体系,必须建立各种各样以数据为基础的信用体系。

金融科技生态论。这种观点认为,金融科技的概念应该具有广泛的包容性,将整个生态都涵盖进来。中国互联网协会互联网金融工作委员会组织编写的《中国金融科技发展概览(2016)》(下称《概览》)便持这种观点,认为:“金融科技是指科技在金融领域的应用,旨在创新金融产品和服务模式、改善客户体验、降低交易成本、提高服务效率,更好地满足人们的需求;其参与者不仅包括通过科技提供创新金融服务的金融科技企业(Fintech)和通过科技应对金融合规和监管的监管科技公司(RegTech),也包括传统金融机构、为金融业提供技术服务的科技公司、投身于该领域的投资公司与孵化器,以及金融业不可或缺的监管机构;这些参与者共同组成一个生态体系,在竞争与合作中,共同推动者金融业的创新、变革与发展。”

以大数据建立全新的信用体系仅仅只是金融科技时代的一个很小的门类。随着未来新技术对于金融行业影响的加剧,以大数据、云计算、智能科技为代表的新科技将会在风控、项目运作、资金监管等多个方面不断构建一套完善的金融体系,这套体系将解决互联网金融时代只改变表层,未改变底层逻辑的弊端,真正将金融行业的运行带入到全新的金融科技时代。

因此,
大家对于金融科技在实践中多元化的概念和界定首先要有心理上的认知,然后根据具体的应用情景去对应相应的概念,否则便很容易出现混淆甚至困惑。技术和业务,孰先孰后?孰主孰从?在很多人看来,可能这是个不需要再费口舌的问题,技术为业务服务,业务反过来倒逼技术的进步,二者是互为促进、和谐发展的问题。但在实践中,并非如此,不少机构并未真正想清楚技术与业务的先后关系,跟风布局新技术,不考虑技术与业务的协同性、同步性等问题,最终的结果是技术不能为业务所用,终将拖累技术的发展。之所以着重提出这个问题,最主要原因在于现阶段,国内各金融业态间差距太大,同一业态间各企业所处的发展阶段也有很大不同,相似发展阶段的企业在具体业务模式上也可能存在显著差异。

金融科技将重塑金融属性,去金融化成为一种趋势。金融是金融的固有思维和逻辑让金融变成了一个“独立王国”,当这个王国形成,金融距离它的本质核心便会开始越来越远。即使是在互联网金融时代,金融行业的属性依然是投资、理财为主。然而,从金融的整体情况来看,投资、理财仅仅只是金融韩各样众多属性当中的极小的部分,盲目地将投资、理财的属性无限放大,只会将金融行业的发展带入到越走越窄的死胡同。

从业务角度看,各家金融机构所需探索或应用的金融科技,应该各有侧重才对,但实践中,大家都奔着云计算、大数据、区块链、人工智能等几个最火热的领域而去,而这些看上去很火热的技术,究竟能解决企业什么具体问题呢?似乎无人多想。就产品同质化破局而言,整个行业都未到通过某项金融科技来实现产品显著差异化的发展阶段。
再比如说,大数据的成熟和应用涉及到数据采集、整理、分析和应用等几个阶段,对很多企业而言,目前要做的是数据沉淀和积累,重在数据采集和整理;而对另外一些企业而言,则已经进入到应用阶段,可以投入更多人力和资源,去优化调整数据模型,实现大数据驱动的业务模式。
此外,还有一些金融科技技术,现阶段更多地是品牌宣传的效用,难以对实际业务带来影响,企业应该根据自身情况谨慎介入。

金融科技时代的来临所带来的一个直接结果就是金融与生活之间的越来越紧密的联系,在这种趋势下,金融将不再局限在投资、理财等方面的属性,以金融为工具促进和推动人们生活的便利化将会让金融属性变得多样化。娱乐、零售、社交等属性将会在金融行业身上被开发出来。这种情况下,金融行业才会与人们的生活紧密结合起来,不会成为一个“独立王国”,渐渐脱离它本身应该具有的价值与意义。

真假金融科技,该如何辨别?之所以提出是个概念,是因为在人人都谈金融科技的时代,每家企业所宣称的金融科技的含金量是不同的,也就有了真假之辩。金融科技的几个热门技术中,区块链、大数据、人工智能、云计算、智能投顾等几个概念,几乎被各个从业机构挂在嘴边,但真正有实力的却在少数,其中易通股份 算是一个。

金融科技将引爆金融行业的大爆炸,以生态金融、普惠金融、数字金融为代表的金融新概念将不断出现。互联网金融时代所带来的直接的结果是以P2P、网络信贷、网络保险、众筹为代表的金融形态的出现,这些金融形态主要是基于金融的外部渠道和营销方式的改变所形成的,从本质上来看,金融行业的本质并没有发生根本性的改变。

易通股份全称是易通商联科技股份有限公司(股权代码:360667),是一家专注于科技创新发展与互联网、大数据为主营业务的股份制公司,自成立以来易通股份不断创新发展致力于打造一家现代化、高科技、互联网+等多元化经营的股份制企业。发展至今涉及产业有:文化产业,影视产业,电子商务、互联网+、金融服务、移动支付、新能源产业、物联网、高科技投资、房地产投资、艺术品交易、企业并购与收购、企业参股或控股、基金业务、企业策划、经济贸易咨询等跨行业多领域经营。

金融科技时代的来临让越来越多的科技开始与金融产生深度整合与联系,以此为源头,金融的形态便开启了全新的进化。生态金融、普惠金融、数字金融的概念开始不断出现,有这些概念产生的金融产品形态将会比现在的P2P、网络信贷、网络保险、众筹还要丰富多样。多种多样的金融新概念将我们的生活与金融之间的罅隙不断弥合,由此所导致的必然是金融演变成为一种生活方式的发展大趋势。当金融的新概念不断出现,金融与外部行业之间的融合将会更加深度,由此金融行业将会真正演变成为一种全新的支撑方式,从而将金融行业真正回归本质,并将金融属性引向更加深度的发展进程上。

易通金融依托易通科技 的大数据、云计算和移动应用生态圈等技术优势,精准定位网民需求,借助易通金融公司成熟的金融资产管理经验,充分保障投资者的资金安全,严控金融风险;易通金融网立足于满足投资者和网民的个性化消费、理财需求,特开设了三个金融服务平台:小金库、理财、众筹;为构建消费者、生产者、投资者和融资者的共赢生态圈,提高直接投融资比例,最大限度为网上投资者创造高收益,为项目融资者降低融资成本;从而打破中小企业融资难的困境,进而促进实体经济发展和结构转型。

互联网金融的宿命在于它仅仅只是金融行业的迁移而非进化,而金融科技则是互联网金融进化的必然结果。新科技时代的来临以及它对于行业改造的深刻化最终让金融科技带给我们更加丰富的想象空间。当互联网金融时代的乱象不断涌现,它的丧钟便已经开始敲响。以BAT为代表的互联网巨头对于金融科技的不断加持,让我们看到了远处在瑰丽的朝阳里不断升腾的新金融之光,它光芒万丈,温暖异常。

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