普京娱乐“区块链金融”对传统金融影响会有多大

大概从2015年开始,“区块链”越来越为人们所关注,尤其是在金融领域,到目前已经成为金融人士口中的高频词汇。毋庸置疑,作为重大理念创新和技术创新,区块链技术拥有广阔的应用前景,而由于与其具有极强的天然耦合性,金融必将成为区块链技术应用最广泛的领域之一。人工智能能取代人工吗?互联网金融能完全取代银行物理网点吗?答案显然是否定的。同样,区块链技术可能会在未来某些金融场景(如支付结算、众筹)得到广泛应用甚至成为主流,但仍不会完全取代传统的金融服务方式和手段,这又好比汽车永远替代不了步行、机磨豆腐很难完全替代石磨豆腐一样,“新旧并行”将成为金融领域新常态。而这并非由于人们的“复古情结”和因循守旧造成的。笔者在一次基层调研中发现,某县政府将惠农补贴资金交由当地一家大型商业银行代理,出于方便群众考虑,该行为所有补贴对象都办理了较存折更方便、更安全、成本也更高的金融IC卡,结果“好心办坏事”,引发大量群众上访。原因之一是,该行在乡镇一级只布设了自助金融服务机具,没有设立实体网点,一旦吞了卡,一时半会儿取不出来,许多老百姓不会用也不敢用自助机具;二是,大多数补贴对象尤其是其中的高龄人群已经习惯于现金支付和存折上看得见、摸得着的存款余额。最后政府不得不将惠农补贴资金交由当地农信社代理,农信社根据补贴对象意愿,按照“宜折则折、宜卡则卡”原则代发补贴资金,老百姓皆大欢喜,再也没有发生过上访事件。通过这个事例,我们不难得出这样一个结论:先进的不一定是最适用的,背离客户实际金融服务需求的任何金融创新都是徒劳的。这又自然而然引出了“数字普惠金融”时代一个为国际社会所广泛关注的话题——“数字鸿沟”。无论是发达国家,还是发展中国家、欠发达国家,“数字鸿沟”都是客观普遍存在的。面对日新月异的信息技术,总会有人由于年龄、受教育程度、职业、所处地域、民族等原因,站在鸿沟不幸的一边,而这些人正是普惠金融重点服务对象和精准发力所在。从这个意义上讲,作为以农信社为主体的广大农村中小金融机构,对任何金融新技术的推广应用,都不应盲目悲观,这恰恰是“普惠金融服务主力机构”的机遇和价值所在。还里要补充说明的是,未来区块链技术应用场景对大多数人的能力素质要求都不会太高,否则它就难以实现大规模商业应用。这和目前网游手游玩家不断低龄化是一个道理,只有足够简单友好易操作,才能为更多的人所接受。在不久的将来,央行有可能采用区块链技术创造发行数字货币,作为持币人,我们也许只需知道怎样使用数字货币即可,而无需理会数字货币的底层技术。对于区块链金融,在看到其应用远景的同时,适当保守估计其短期影响,可能更符合实事求是的科学态度。

陈家河村是湖北省麻城市一个普通的小山村。5月20日上午,72岁的皮时法老人来到位于村里超市的麻城农村商业银行村级惠农金融服务联系点,只见老人站在“卡乐付”农信通自助服务终端前…

广西农信社:普惠金融减轻农民负担节省农民交通成本4亿元

陈家河村是湖北省麻城市一个普通的小山村。5月20日上午,72岁的皮时法老人来到位于村里超市的麻城农村商业银行村级惠农金融服务联系点,只见老人站在“卡乐付”农信通自助服务终端前,刷卡,输密码,数钱,几十秒的时间粮食补贴钱取到手。

全力打赢脱贫攻坚战的农合力量

十年里,皮时法见证了农村金融服务的变化。前些年,老人去离村里十几里地的镇上取粮食补贴款,来回大半天的功夫让他感觉很不方便。他常常想:“什么时候能够不用排队就能领到粮补。”后来,老人办理了惠农卡,可以随时在麻城农村信用社任何一个网点开设的24小时ATM自助银行取粮补,既不用占用白天农忙时间,又不用排队。再后来,村里新开设了助农服务点,老人和村民足不出村就能把粮补领回家。而这时,老人却玩笑着说:“照这样下去,没准哪天我们在家就能领粮补呢。”

今年以来,广西农信社坚持以客户为中心,大力拓展普惠金融,降低消费者的金融服务成本,为客户提供更经济实惠的移动金融服务和产品。据统计,仅今年以来,就为偏远村屯农民节省交通成本约4亿元。

如今,在农信社工作人员的宣传介绍下,老人“尝鲜”办理了农信社手机银行业务,今年再发粮补,老人真的可以足不出户就将粮补存起来,等到购买农资物品时再取出来用。

广西农信社严格落实全区惠农政策,为全区近1100万户农户开立了结算账户,实现了广西农户金融服务的全覆盖。同时,成为了自治区本级非税收入收缴、国库集中支付、新农合业务的代理银行,城乡居民社会养老保险独家代理银行和各种支农惠农资金代发业务银行以及代理政府发放各项支农惠农惠民补助主办银行,被誉为落实全区惠农政策的重要窗口和联系农民最紧密的金融纽带。

说起农村地区金融服务的变化,这背后有着农信银支付清算系统的“功劳”。十年前,农村中小金融机构自己的支付清算机构——农信银资金清算中心挂牌成立。在农信银资金清算中心的发展历程中,2010年7月3日,全国农村中小金融机构省辖核心业务系统全部接入农信银支付清算系统,形成了覆盖全国近8万家农村中小金融机构网点的跨省、市、区异地实时资金清算网络,从根本上改变了过去农村支付结算渠道不畅、手段缺乏、功能单一的落后局面。

为了解决农村地区特别是山区偏远村屯农民获得基础金融服务“远”的问题,广西农信社大力推进“桂盛通”村村通工程。目前,该社在具备通讯条件的1.36万多个行政村设立金融便民服务点1.45万个,布设多功能的“桂盛通”金融自助结算终端4.405万台,率先实现机构网点、自助机具在乡镇、行政村的“两个全覆盖”,成为广西自助设备运营数量最多、农村结算渠道最便利的金融机构,打通了农村金融服务的“最后一公里”。

对此,“脱胎”于麻城市农村信用合作联社的麻城农村商业银行副行长陈仁波深有感触:从排队领粮补到足不出村领补贴再到足不出户办业务,老人领粮补“四变”的故事折射出了农村金融服务支付结算渠道的日益健全与便捷。依托农信银支付清算系统,“普惠金融”和便捷支付服务的目标就能向更广阔、更深远的农村地区扩展。

数据显示,今年1—10月,“桂盛通”交易量达803.67万笔,交易金额129.45亿元,分别是2013年的14.1倍和6.04倍。按照农民平均每笔业务节省交通食宿人工费用50元计算,共为偏远村屯农民节省交通成本约4亿元。如今,“足不出村能存取款,田间地头能转账”成为全区农民的真实写照。

在麻城市桃源村的村级惠农金融服务联系点,联系点的商户周清和介绍,联系点可以办理刷卡消费、小额存取款和各项政策补贴等业务。然而,大额存取款、挂失、存折业务等不能办理的弊端成为阻碍农村地区金融服务拓展的难点。

为了给客户提供效率高、成本低的现代普惠金融服务,广西农信社还着手加大拓展普惠金融的力度,目前已经建成全区唯一实现市-县-乡-村四级全覆盖的普惠金融服务体系。同时,该社发挥现有营业网点、员工优势,迅速延伸城乡的支付网络,构建起了广西覆盖面最广的支付结算网,使城乡居民在任何一个网点都能办理品种多样的支付业务,实现了“跨行资金汇划乡乡通”。

陈仁波对此也为难:有的山村没有通网络、人口少,设立标准金融服务点投资大、老年人长期使用存折的习惯等问题制约着“普惠金融”的发展。“普惠金融”并不是农村商业银行一家的事儿,需要所有银行、政府和社会合力去推动,形成以柜台服务、村级惠农金融服务点、网上银行、手机银行等多业务、全覆盖的“普惠金融”。

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