比特币的货币及比特币的资产属性分析

用四个词总结:跨境、创新、违法、受限。1、先来说说跨境:目前法币的跨境交易、跨境转帐效率非常低,快的话得几天几个星期,慢的话甚至得等上个半年一年,而BCH跨境转帐则是分钟级别,这个效率可以说非常高了,而且BCH正在推出零确认,到时效率会更高。不仅是贸易,即使是出国旅游,出国留学,你也不可能随身携带很多现金,而且外汇兑换也很麻烦,用数字货币则可以完全解决。这些场景是数字货币真实需求的集中营,是数字货币发展的根据地,未来业务量会非常大。2、再来说说创新:要想让传统的企业、商户接受数字货币,考虑到受众精准度、法律、合规等问题,难度可能大一点。但是对于新兴企业,互联网企业、高科技企业,尤其是区块链原生公司,这些公司应该是最容易接受数字货币的。比如币安,就提供了用数字货币发工资的服务。积小胜为大胜,积小数量为大趋势,这些公司,就是未来数字货币大范围普及的星星之火。3、关于违法行为:比如毒品、赌博等,这一点有些尴尬。真正对数字货币有强刚需的就是这些违法行为,而数字货币的匿名性也客观上为违法行为提供了便利。但是这一点毕竟违反了法律,与社会美好的公序良俗也不符,所以这一点我们不鼓励,但是也难以杜绝。4、最后说说受限:在目前法币为主体的支付结算体系下,有很多行为是受限的。比如P2P和股权支付接受支付系统就受限制,比如某些特殊行业接入现有支付系统就需要多走很多手续,还有比如大额转帐的额度限制,比如跨境支付时难以杜绝的汇率影响等等,这些法币支付受限的地方,也是数字货币发展的主要领域。数字货币的目标,并不是要替代法币,或者与法币硬碰硬的比拼,而是弥补法币的不足,在法币竞争力不足的地方与之竞争,从而为社会带来更大的便利。如果在以上四个方面做好之后,会为数字货币积累足够多的种子用户。

首先,比特币一定是作为货币存在的,货币是它的根本属性。世界上的资产已经有了千千万,我们并不需要再多一种资产。现在整个传统世界的货币体系是有缺陷的,而比特币正好可以用来弥补这个缺陷。这正是中本聪设计比特币的初衷,也是整个比特币背后有设计一整个体系的目的所在,支付是比特币的核心属性、本质属性。比特币的发展、改革、改进一定主要是围绕货币这个角度,因为这是根本。那有人会说,比特币作为货币,那它在支付当中存在这些问题怎么办呢?比如在国内大家都用微信、支付宝,那谁会用比特币来买咖啡、买汉堡呢?它的高波动率问题怎么解决?关于买咖啡、汉堡的问题,这个问题的答案是:在国内,确实没有多少人有需求用比特币来买咖啡买汉堡。但是当你到国外的时候,比如说你国庆节期间去美国旅游,手上没有足够多的美元的话,这个时候比特币、比特币现金等等这些数字货币就是一个非常好的解决方案。在异国他乡,你可以用比特币、比特币现金来买咖啡、买汉堡,如果不用你就得挨饿。在挨饿和波动性之间,你肯定不会再在乎这么一点点波动。所以,你再想想这句话:比特币,是目前法币系统之外的一个完美的补充。它们不是谁来取代谁,谁来革谁的命,而是各自有各自的目标市场,两者是可以和谐共存的。事实上,目前法币支付系统存在很多的空当,这次空当都是比特币等数字货币支付的目标市场。这些目标市场我曾经用四个词总结过:跨境、创新、违法、受限。1、跨境:目前法币的跨境交易、跨境转帐效率非常低,快的话得几天、几个星期,慢的话就说不准了,而数字货币的跨境转帐则是分钟级别,这个效率可以说非常高了,而且随着技术进步,未来效率只会更高。不仅是贸易,即使是出国旅游,出国留学,你也不可能随身携带很多现金,而且外汇兑换也很麻烦,用数字货币则可以完全解决。这些场景是数字货币真实需求的集中营,是数字货币发展的根据地,未来业务量会非常大。2、创新:要想让传统的企业、商户接受数字货币,考虑到受众精准度、法律、合规等问题,难度可能大一点。但是对于新兴企业,互联网企业、高科技企业,尤其是区块链原生公司,这些公司无论是对外销售产品还是对内支付工资,都应该是最容易接受数字货币支付的。3、违法:比如毒品、赌博等,这一点有些尴尬。但是,这些行为确实对数字货币有着最强刚需,而数字货币的匿名性也客观上为违法行为提供了便利。但是这一点毕竟违反了法律,与社会美好的公序良俗也不符,所以这一点我们不鼓励,但是也难以杜绝。4、受限:在目前法币为主体的支付结算体系下,有很多行为是受限的。比如以前P2P、股权众筹等行业刚新起的时候,要接入法币支付系统就受限制,比如某些特殊行业接入现有支付系统就需要多走很多手续,还有比如大额转帐的额度限制,比如跨境支付时难以杜绝的汇率影响等等,这些法币支付受限的地方,也是数字货币发展的主要领域。数字货币的目标,并不是要替代法币,或者与法币硬碰硬的比拼,而是弥补法币的不足,在法币竞争力不足的地方与之竞争,从而为社会带来更大的便利。至于比特币支付里的波动性问题,是有具体的技术手段可以解决的。之前我看新闻,说比特币现金推出过一款软件,这款软件本质上相当于是OTC服务,可以解决支付当中的价格波动问题。比如说一杯咖啡20元,那你付价值20元的比特币,这个场外服务商会把它转成价值20元的美元(人民币)然后付给商家,对于接受数字货币支付服务的商家而言,其实没有任何影响,他收到的永远是20美元,不承担任何比特币的波动,只用承担一点点的手续费,有点类似于刷信用卡的手续费,这样的话可以极大的拓展接受比特币支付的商家和应用范围。比特币的资产属性分析比特币有货币的属性,货币属性是它的根本属性,但是比特币同时也有资产属性。比特币与传统的法币有一个很大的不同在于传统的法币是可以超发的,一般是根据目前市场上的商品、服务的流通量进行配比,然后进行相应的增发,如果有必要甚至可以无限增发。正是在这种情况下法币才得以保持价格稳定,当然其实在这种情况下价格也会有一些波动,就是我们平时所说的通货膨胀、贬值,只是这需要在长的时间跨度内才会有明显的感觉,短期感受不太明显。而比特币是固定总量的,在固定总量的情况下,如果比特币覆盖的生态越广,接受比特币的商家越多,对比特币的需求越广的话,那么比特币的价格确实是会不断上升,短期来看有上升就有下降,它的价格总是在不断的上下波动的,不管它的波动性未来再怎么减小,也会永远存在。比特币内在的特点,决定了比特币的价格波动将永远存在,也使得比特币在货币属性之外衍生出来的一个属性叫做资产属性。与货币属性有点类似,比特币的资产属性也是客观存在的,无法否认的。这也就是江卓尔说比特币有1%的真实使用价值,10%的价值存储价值,有90%的投机价值的原因。这也就是ahr999他们所说的,把当下的法币世界财富映射到比特币上,比特币将价值1.6亿元一枚的原因。这两个说法都谈到了相同的东西,就是比特币资产属性。比特币既是一种货币也是一种资产,既可以用来支付也可以用来价值存储,这两者不是二选一,不是非此即彼,而是同时存在。支付属性是根本,是本质属性,如果没有支付功能,价值存储功能是不复存在的。资产属性是比特币特殊设计下衍生出来的一种属性,这种属性也是比特币的重要特征,并不因为比特币作为货币就不具有这种资产属性。没有支付功能,比特币就成了无源之水;没有存储价值和资产属性,比特币就无法获得足够多的共识。因为比特币是货币,所以货币的各项功能我们都要想办法进行推广,我们得提高货币的使用范围,我们得增加货币的运行效率,这需要全社会的努力;同时因为比特币是资产,所以这个资产需要更高的流动性,需要更高的成交量,需要更多的人参与,需要能够带给大家更多的回报。所以,我觉得大家在“比特币的到底是什么”这个问题上可以不用再纠结了,不用再花更多的精力在内耗上面了,现在最重要的事是大家统一思想,一起努力把比特币推向更大的下一步。毕竟,中本聪曾经说过:“20年之后,比特币链上的交易量,要么巨大,要么没有。”而距离这个20年的期限,目前已经过去10年了,只剩下一半的时间了。

原创 2018-02-22 区块链市场分析

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谈到区块链的行业应用,支付是个绕不过去的话题。从整个区块链应用来看,支付是基础类型的应用,是相对比较成熟的区块链应用,需要重视。

我们分析了市场上与金融支付相关的区块链项目,总结出以下4种类型:

1.基础数字货币。以比特币BTC为代表的区块链1.0时代的数字货币,便是这种类型,如BTC、BCH、LTC、NEM、DGB等。

2.网关支付类。以瑞波币(XRP)、恒星币(XLM)为主,主打区块链支付网关结算、跨境转账等。

3.主打支付概念的货币。以OMG、PAY、MCO、MTL、SWFTC为主。

4.金融属性(信贷)类支付货币。这类有MDA、SALT、LEND、EVX、RCN等,包含借贷、区块链资产抵押贷款等,功能类似于现实社会中的银行自身业务。以下分别从每一种类型来介绍和分析:

一、基础数字货币

基础数字货币,最开始指的是比特币,以及在比特币代码基础上(或根据某种算法,通过挖矿方式)生成的各类数字货币。这类数字货币,有自己的区块网络和钱包应用,实现基础数字货币的支付、转账功能。这类数字货币非常多,coinmarketcap网站上排名前500的数字货币,有1/3以上的币种属于此类。

对于这类币种,其基本格局已经形成。比特币作为最早出现的数字货币,目前已经在世界范围内得到广泛应用和共识,可以称之为世界性货币。但因为其总量恒定,单价及手续费过高,其支付功能已经逐步弱化,过渡到保值、价值存储这种类似于黄金的功能。在比特币基础上分叉处的比特币现金BCH,在2017年获得快速发展,大矿工、交易所的支持,以及一些大公司支付结算类的支持,加上自身技术上的大容量、手续费低等特点,使其逐步演变成支付类货币。其他的基础类数字货币,如LTC、NEM、MONA、BCN、DGB等,也都获得了部分公司的支持和合作,有发展潜力,XRB、GBYTE这种对BTC技术上的改进,拥有更快的交易速度,也获得了市场和币圈人的支持,USDT作为稳定价值的货币,成为币圈人炒币的避险工具。

除了这些币种之外,其他的基础数字货币(如SKY、VTC、NAV、TCC、XSH、NLG、VIA、BURST、UNITY、GRS、MER、DIME、PURA、ECC、CRW、FLASH、NYC、DMD、DIVX等),部分在技术上(区块大小、交易速度、转账手续费等)相对于BTC有创新,也有部分受众的支持,但我们并不看好,原因有2点:

1.强者恒强、弱者愈弱。基础数字货币类币种,目前的格局已经形成,与各大机构在支付方面有合作的、发展势头良好的热门币种,已经有众多的受众群体,其优势会继续扩大,而那些新出的币种,由于受众群体狭小,在发展过程中会受限、萎缩。

2.市场容量限制。在整个区块链支付领域,并不需要有各种各样的支付类货币,有几个世界性的能广泛流通和支持的币种,就已经足够了。

二、网关支付类货币

这类币种以瑞波币(XRP)、恒星币(XLM)为主,主打区块链支付网关结算、跨境转账等。它们与传统的支付方式相比,有着安全、高效、快捷、成本低廉的特点,能够实现法币与法币(或数字货币)间的转换流通,尤其在国际贸易的场景中,避免了跨国银行之间繁琐,低效,成本高昂的兑换模式,特别适用于金融领域。

这类币种,近期表现强势,特别是瑞波币,其市值一直稳定在加密货币市值排行前三名,XRP侧重支付领域的垂直解决方案,为银行、金融机构提供区块链技术解决方案,已经向超过100家银行发放许可证应用其区块链技术,和很多银行机构都有合作。恒星币也有不错的发展,偏向于跨境转账、小额支付方向。

对于这类支付币种,我们认为长期有一定发展前景,但考虑到目前这类币种的价格和市值,我们认为短期内其价值有被高估的风险。主要是基于以下两点:

1.通过这类支付网关解决方案,银行及金融机构可以简化交易流程,提高交易速度,减少交易成本,能够节约很大一部分社会资源,改善客户的体验。在这方面,是有价值和有意义的。

2.跨国之间的银行转账交易,主要是通过SWIFT银行结算系统实现,各个银行网点,相当于一个个分布式节点,其业务已经是分布式的结构,而银行也是区块链研究领域里的先驱,在各类联盟区块链里,已经有很多的合作和研究,等其条件成熟,会逐步过渡到使用其现有的支付网络节点,运用区块链技术来实现各类跨境转账、支付等功能。这会在很大程度上弱化网关支付类币种的用途。

三、主打支付概念货币

主打支付概念的币种很多,比如OMG,PAY,MCO,REQ,SWFTC等。主要是面向C端用户,通过移动端APP应用(支付、消费、转账功能),或是发行塑料卡片(信用卡、银行卡),用户在消费中实现虚拟数字货币和法币的即时兑换交易功能,他们的目标是成为全球版的“支付宝”。

对于这类币种,它们的发展会受限于现实世界中的金融机构、银行、发卡机构、ATM终端等的限制,以及各国政策的影响。想要发展起来,难度很大。但也不排除会出现像支付宝那样的区块链支付类公司。对于这类币种,可以从以下几点来考虑:

1.区块链即时支付是不是个真需求?对于这个问题,很不好判断,虽然可以通过技术手段,以及和各大发卡机构及银行合作来实现数字货币的即时支付转账,但在现实支付(假设数字货币支付和法币支付都可以的前提下)时,到底有多少人真正会使用数字货币来支付,而不是从头到尾都躺在交易平台账户中等着升值,以期待有一天价格突然上涨的时候套现,这是个值得思考的问题。

2.支付类现实问题。如果区块链即时支付是个真需求,接着需要考虑其使用范围是否广泛,其币种的购买力是否强大,币价是否稳定。同时如果币种想成为世界性流通货币,还需要考虑到外汇汇率问题、各个国家的生产力水平、商品价值、对外贸易等。而这些方面,无法避免的根本难题就是:如果数字货币要进入某个国家或地区自由流通,需要获得相应政府法律上的认可。

3.需要考虑的另一个问题是现有商业银行的竞争。现有的银行,完全可以在其支付网络基础上,使用区块链技术来优化各业务流程,通过联盟区块链联盟链的方式,实现在区块链网络中资金的跨境支付、自由流通。虽然这是个很漫长的过程,但并非不可实现。面对这些竞争,支付类的币种,如果只是单纯的作为支付币种,和有限的商家合作支付消费方面,发行塑料卡片形式的信用卡,是没有意义的。

因此,从区块链+金融的角度看,没政府支持、没传统金融积极介入的区块链支付类项目,其未来发展前途都具有很大的不确定性。因为在区块链支付领域,需要采用渐进式的变革才能实现,而不是简单的颠覆就能实现的。在这方面,OMG具有一定的优势,其市场战略颇为精明,它从传统金融鞭长莫及的欠发达市场切入做实际应用,同时也在积极拉政府背书和传统金融机构的支持,在项目推广过程中,逐步扩大其影响力和适用范围及场景,有一定的发展潜力。

四、金融属性(借贷)类货币

这类币种有MDA、SALT、LEND、EVX、RCN等,主要功能是借贷、区块链资产抵押贷款等金融衍生类业务,类似于现实社会中银行的角色。

采用区块链技术来开展这些金融衍生类业务,相对于传统银行之类的业务,有许多优点:通过智能合约创建各类借贷合约,可以减少贷款发行时间,提高审批速度,更好的方便监管,降低运营风险。

虽有这么多优点,但这类业务,目前主要是给那些无法获得银行服务的人群提供优质的移动支付和金融借贷类业务,面对的受众目前还比较狭小,想要获得比较好的发展,有难度,就不展开来说了。

总体,综合以上对四类支付类货币的分析,我们对支付类Token的看法是:谨慎看好。支付类货币这一行业应用场景,是真实需要运用区块链技术来解决优化现有的流程,但也严重受限于现有金融机构、政府支持,其想要发展起来,是个逐步融合的过程。从应用的技术上来看,目前已经比较成熟,但是大面积的推广不仅仅是技术层面问题,还要涉及到政治、经济、法律、政策等更多的社会因素的干扰。当然我们肯定基础类货币的头部效应,网关类比较谨慎,纯支付类要切合地方的政府利益和政策规范,借贷类并不特别看好,因其实现难度太大。

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