央行狄刚:区块链技术助力贸易金融业务变革

普京集团娱乐网,小微企业贡献了我国60%以上的GDP、50%以上的税收以及80%的城镇就业岗位,是我国经济的重要组成部分。然而,长期以来,我国中小微企业融资难、融资贵的问题未得到根本性解决。2018年9月,中国人民银行数字货币研究所与深圳人行主导推动建立湾区贸易金融区块链平台,助力缓解我国小微企业融资难、融资贵问题。本文阐释了贸易金融区块链平台的技术机理、模式、优势与现实意义,并对湾区贸易金融区块链平台的未来建设进行了展望。现行贸易融资业务模式的缺点及其解决思路在目前的业务模式,贸易双方高度依赖人工的交叉核查,判定各种纸质贸易单据的真实性和准确性。银行在为客户办理贸易融资业务时,也是通过人工的情报资料收集、信息对比验证、现场实地考察和监督,来了解客户情况和贸易背景,开展业务风险控制以及贷后管理。这导致四方面的贸易融资问题:一是核验成本高。银行须花费大量时间和人工,核实纸质贸易资料的真实性,且纸质贸易单据的传递或差错会延迟货物的转移以及资金的收付,造成业务的高度不确定性。二是信息不完整。贸易融资生态链涉及多个参与者,单个参与者都只能获得部分的交易信息、物流信息和资金流信息,信息透明度不高。三是重复融资、虚假融资的监管难度大。由于银行间信息互不联通,监管数据获取滞后,不法企业“钻空子”,以同一单据重复融资,或虚构交易背景和物权凭证,比如2012年江浙地区出现的钢贸融资虚假仓单以及2015年珠三角地区出现的黄金珠宝加工企业构造贸易融资投机套利。四是增加融资成本。由于以上先天不足,为了保证贸易融资自偿性,银行往往要求企业缴纳保证金,或提供抵押、质押、担保等,因此提高了中小微企业的融资门槛,增加了融资成本。针对上述缺陷,可采取如下解决方案:一是首先推动贸易单据无纸化。鼓励和引导企业使用电子贸易单据,逐步减少纸质单据。与纸质相比,电子单据更容易传输和处理,更容易实现自动化。随着电子合同的使用环境日渐成熟,现有技术(比如区块链)已能很好应对数据伪造、篡改等问题,贸易无纸化的客观条件已经具备。二是在贸易无纸化的基础上,构造贸易协作平台。贸易双方通过贸易协作平台发送电子单据和其他贸易报文,可以提高贸易信息的透明度和可得性,提升法律、会计、报关、物流、仓储、结算、融资等贸易服务效率和质量,降低成本。对于监管而言,贸易协作平台还能够提供更加完整和全面的贸易流程数据,展示贸易全景视图,便于监管。三是以贸易协作平台为支点,发展贸易金融。贸易协作平台监管可见、可介入,底层资产可穿透,风险更可控,适宜发展金融资产转让的二级市场,更好地提高资金使用效率,满足贸易主体融资需求。同时,还可作为金融创新沙盒,试点金融科技产品,发展监管科技,既促进贸易金融创新,又规范市场健康发展。

区块链技术为贸易金融平台提供了一个更为灵活、开放的系统架构。基于区块链技术的贸易金融平台能够很好地解决传统上依靠人工,业务效率低,融资成本高,重复融资、虚假融资风险大等贸易金融难题小微企业贡献了我国60%以上的GDP、50%以上的税收以及80%的城镇就业岗位,是我国经济的重要组成部分。然而,长期以来,我国中小微企业融资难、融资贵的问题未得到根本性解决。2018年9月,中国人民银行数字货币研究所与深圳人行主导推动建立湾区贸易金融区块链平台,助力缓解我国小微企业融资难、融资贵问题。本文阐释了贸易金融区块链平台的技术机理、模式、优势与现实意义,并对湾区贸易金融区块链平台的未来建设进行了展望。一、现行贸易融资业务模式的缺点及其解决思路在目前的业务模式,贸易双方高度依赖人工的交叉核查,判定各种纸质贸易单据的真实性和准确性。银行在为客户办理贸易融资业务时,也是通过人工的情报资料收集、信息对比验证、现场实地考察和监督,来了解客户情况和贸易背景,开展业务风险控制以及贷后管理。这导致四方面的贸易融资问题:一是核验成本高。银行须花费大量时间和人工,核实纸质贸易资料的真实性,且纸质贸易单据的传递或差错会延迟货物的转移以及资金的收付,造成业务的高度不确定性。二是信息不完整。贸易融资生态链涉及多个参与者,单个参与者都只能获得部分的交易信息、物流信息和资金流信息,信息透明度不高。三是重复融资、虚假融资的监管难度大。由于银行间信息互不联通,监管数据获取滞后,不法企业“钻空子”,以同一单据重复融资,或虚构交易背景和物权凭证,比如2012年江浙地区出现的钢贸融资虚假仓单以及2015年珠三角地区出现的黄金珠宝加工企业构造贸易融资投机套利。四是增加融资成本。由于以上先天不足,为了保证贸易融资自偿性,银行往往要求企业缴纳保证金,或提供抵押、质押、担保等,因此提高了中小微企业的融资门槛,增加了融资成本。针对上述缺陷,可采取如下解决方案:一是首先推动贸易单据无纸化。鼓励和引导企业使用电子贸易单据,逐步减少纸质单据。与纸质相比,电子单据更容易传输和处理,更容易实现自动化。随着电子合同的使用环境日渐成熟,现有技术(比如区块链)已能很好应对数据伪造、篡改等问题,贸易无纸化的客观条件已经具备。二是在贸易无纸化的基础上,构造贸易协作平台。贸易双方通过贸易协作平台发送电子单据和其他贸易报文,可以提高贸易信息的透明度和可得性,提升法律、会计、报关、物流、仓储、结算、融资等贸易服务效率和质量,降低成本。对于监管而言,贸易协作平台还能够提供更加完整和全面的贸易流程数据,展示贸易全景视图,便于监管。三是以贸易协作平台为支点,发展贸易金融。贸易协作平台监管可见、可介入,底层资产可穿透,风险更可控,适宜发展金融资产转让的二级市场,更好地提高资金使用效率,满足贸易主体融资需求。同时,还可作为金融创新沙盒,试点金融科技产品,发展监管科技,既促进贸易金融创新,又规范市场健康发展。二、基于区块链技术的贸易金融平台的优势区块链技术有三方面特点:一是数据难以篡改,可承载价值。与纸质凭证相比,电子数据容易复制和修改,当其用来承载价值,存在风险隐患,区块链技术则通过共识机制设计,使电子数据难以篡改并让复制无效,成功避免了电子数据的缺点,为数据存证的应用创造了基础条件,“价值互联网”成为可能。二是账本公开、数据自主流转。参与方依协议共同维护一个公共账本,每一笔交易经全体共识后记账。公共账本上的数据全体可见,可有效保证数据主体的访问权和数据可携权,赋予数据主体对自身数据更为灵活的处置能力。通过数据链上、链下分级加密存储,可在数据安全和隐私的前提下,保证数据的准确性和不可篡改,实现数据在不同应用间更高效的自主流转,符合GDPR发布后的技术发展趋势。三是参与方对等、网状协作。这为参与方之间没有显著的层级或从属关系的跨机构协调,提供了便利,无须在组织结构上进行协商,只要将业务规则固化到区块链的初始设置中,即可开展,简单快捷。可以说,区块链系统天生就适合做成多方协作的平台,是新一代通用开放平台的首选技术架构。区块链技术可为贸易金融平台提供一个更为灵活、开放的系统架构,具有独特的优势。1.区块链可以发挥用户网络效应和应用协同效应贸易金融业务的特点是规模大,场景庞杂,参与者众,难以用一个系统、一个机构服务所有客户和全部场景,因此传统上采用“分而治之”的方式建设系统,这就带来了一个问题:不管是按照行业划分还是按照业务类型划分,都很难最大化地发挥用户的网络效应(平台的价值随着用户数量的增加而增加)以及场景的协同效应(synergy:一加一大于二,整体大于部分的总和)。而区块链技术的应用,则可以让平台尽可能承载更多业务场景,在同一个平台实现数据、用户的统一,使不同业务场景可在同一个平台上实现交互协同,从而发挥网络效应和协同效应。2.区块链可以整合更多的数据源和政府资源贸易金融业务是一个社会系统工程。它的顺利开展离不开政府部门(工商、税务、海关、法院、交通等)以及众多贸易服务商的参与。这就涉及各方数据传输和资源整合的问题。传统上,政府各部门往往各建平台,对外提供服务,相关企业各自对接,但由于数据治权和安全考虑,政府各部门之间的数据无法打通,因此在数据传输和共享上,政府各部门之间以及政府和企业之间的系统需要两两对接。基于这样一个技术架构,接入成本随着系统数量快速上升。为解决这个问题,可以参考企业信息化的系统集成经验。针对系统集成,企业设置一个企业服务总线(ESB)作为数据集中交换的通道,并在ESB中对数据格式、规范等进行统一,使得数据可在企业各信息系统间更为有序、高效流转。同样,政府的信息系统集成也可以采用相似的技术架构,将贸易金融平台作为政府服务总线(GSB),由政府各部门共建、共治、共享,实现信息整合和服务集成。作为一种便利的多方协作技术,区块链可以在不触及数据治权的情况下,实现数据的共享,因此基于区块链技术的贸易融资平台更容易得到政府各部门、企业和银行的支持,最大程度降低了贸易金融平台的建设难度。三、现有贸易金融区块链平台模式的比较分析区块链技术兴起后,“贸易+金融”一直是区块链行业的热点领域,吸引了众多科技创业公司、核心企业以及金融机构的进入。目前,贸易金融区块链平台主要有四种业务模式。1.模式一:单一企业,单一场景这类系统通常由某企业发起,根据其场景需求,依托其掌握的资源进行研发,比如TCL区块链金单、富士康Chained
Finance等。系统目的是,利用核心企业在供应链中的优势地位,整合资源,降低供应链成本。系统主要利用区块链技术数据难以篡改的技术特性,为平台增信,解决核心企业、供应商、保理商等多方机构的互信问题。这类系统的问题在于,企业的金融业务创新具有很大的不确定性,导致银行等金融机构加入时顾虑重重,而且缺少监管,容易在方向上走偏,这体现了非金融企业运营金融业务系统的先天不足。2.模式二:银行主导,企业客户参与这类系统以某个银行为核心,服务于其企业客户。主要通过利用分布式记账、智能合约等技术,扩大数据共享范围,以此降低运营成本、提高业务效率、增强服务能力,提供更多金融产品。随着实践的深入,各家银行逐渐意识到,业务越是向前推进,彼此间的合作需求也就越加强烈,但由于各建系统,大家都希望其他银行加入到自己的区块链系统中开展业务,谁加入谁成为了博弈难题。虽然BAAS(Backend
as a
Service,后端即服务)能够复用底层的技术平台,但更重要的是不同业务系统数据和用户的打通,以及业务系统之间的协同工作。倘若不同系统之间没有联通,客户、资产、数据等基础资源无法复用。3.模式三:多家银行联盟正是看到银行单打独斗的不足和局限,因此出现了第三种模式。多家银行组成联盟,共建区块链平台,以实现客户和资源复用。代表性平台有北欧银行、汇丰银行、UniCredit、比利时联合银行等9家欧洲银行联合发起的We.Trade区块链平台,以及R3联合渣打、法国巴黎银行、曼谷银行等8家银行共建的Marco
Polo平台等。此类平台是综合性区块链平台,有多个发起方,面向某个领域的多个应用场景。区块链的一大优势在于,它是一个多方间的协作平台,只有更多的参与方进入,才能更好地发挥系统的网络效应,也只有更多的参与方加入,带入更多资源和业务往来,形成更多业务场景,最终才会有多个场景应用间的协同效应。模式三即发挥了区块链技术的网络优势效应。4.模式四:公共部门推动的平台如前述所言,贸易金融场景复杂,它的顺利开展,除了商业公司提供的服务,也离不开海关、税务、仲裁、评级、行业协会等政府部门和民间机构所提供的公共服务。某种意义上来说,贸易金融不仅是资金需求和提供方的内部事务,还是一个公共事务,需要诸多社会群体的参与。这就使得一个理想的贸易金融平台具有一定的公共属性。为了更好地服务于实体经济,政府往往有必要推进公共服务平台的建设,比如香港金管局推动的HKTFP。此类模式的优点在于,由于政府部门出于公共利益的推动,平台很好解决了建设主体和治理机制的纷争,打通了用户、场景和公共服务,实现资源整合,而且也便于政府监管,提升监管效率。四、湾区贸易金融区块链平台的特点与未来展望有鉴于模式四,中国人民银行数字货币研究所与深圳人行主导推动建立湾区贸易金融区块链平台,致力于打造立足粤港澳大湾区、面向全国、辐射全球的开放金融贸易生态。在这平台上,若资料齐全,从客户提交贷款申请到银行完成放款,操作时长只需20分钟左右,大大缩短了贸易融资时间,提升贸易融资效率,降低了中小微企业融资成本。展望未来,湾区贸易金融区块链平台将继续完善机制建设,大力促进技术创新和业务创新,从而在服务中小微企业融资、激发企业创新活力、服务国家实体经济等方面发挥更加积极的作用。1.大力完善湾区贸易金融区块链平台治理机制一个平台的成功依赖于整个平台生态的繁荣,因此不仅需要开放性的技术架构,还需要凝聚共识的治理机制以及市场化的运营方式,来充分调动平台参与方的积极性,吸引更多银行和企业参与和使用,从而聚集更多数据和资源,最大程度地发挥网络效应和协同效应。平台以社区化的方式运营,建立开放的治理机制,成立一个监管机构牵头的业务委员会和一个平台运维公司牵头的技术委员会。平台参与方可以开发自己的应用,经业务委员会评审通过后,进驻平台的应用商店,供平台的所有用户使用。平台的参与方也可以提交技术改进提案,经充分讨论并经技术委员会评审后,加入到平台的待开发特性列表中。2.不断推进湾区贸易金融区块链平台技术创新和业务创新湾区贸易金融区块链平台在技术架构上,需要做好分层架构,具备足够的弹性,以支持第三方开发者根据贸易双方的特定业务需求,开发定制应用并部署到平台。平台应支持新应用的热部署,无需平台运维的支持或介入,第三方应用开发完成后,经过业务评审、技术测试、安全评估后,依流程自主完成部署工作。平台技术架构最终应该开源开放,允许并鼓励参与方引入不同的技术研发力量,基于不同的技术栈构建节点服务,对外提供服务。平台架构设计应具有主动演化的能力,技术上要持续跟进新趋势,组织结构上要包容新业务场景和新参与方,面向未来促进技术创新和业务模式创新。湾区贸易金融区块链平台还将积极推进平台标准的制定工作,包括数据、技术、业务标准,积极参与行业和国际标准制定,推广平台协议,以形成一批有影响力的数据协议和技术标准。3.找准定位,做好“三通一平”的基础工作为了平台生态的繁荣,平台运营主体要做好平台“三通一平”的工作。一是“通数据”。数据由海关、口岸、检疫、物流、仓储、协会、数据公司等接入,运营主体应该专注做好基础数据的完善,和政府各部门紧密合作,保证数据的权威性和全面性,以支撑上层应用的需求。二是“通用户”。区块链是一个天然的身份系统,可以提供更好的KYC服务,平台可以从KYC系统出发,整合多方面的用户数据源,发挥应用和用户的网络效应。三是“通政策”。贸易金融区块链平台业务委员会可以发挥与监管机构的沟通协调窗口作用,在合理可控的前提下进行创新,创新成果可以为政策制定提供参考,进而形成良性互动和正向反馈。在监管机构的参与下,平台将成为监管科技的一个示范项目,展现创新如何与监管良性互动。四是“技术平台建设”。在技术平台建设上,平台运营主体将秉持开放心态,向业内领先经验学习,与银行、第三方科技公司、院校、研究机构等展开广泛合作以打造一个行业领先的优秀技术平台。五、结语区块链技术为贸易金融平台提供了一个更为灵活、开放的系统架构。基于区块链技术的贸易金融平台能够很好地解决传统上依靠人工,业务效率低,融资成本高,重复融资、虚假融资风险大等贸易金融难题。在央行公信力和区块链技术的双重加持下,湾区贸易金融区块链平台正显现自己独特的优势,为解决我国小微企业融资难、融资贵问题,提供了一种金融科技视角下的有效方案。(第一财经日报)

来源:金融电子化 中国人民银行数字货币研究所副所长
狄刚  随着贸易金融服务需求的迅速增长,传统的贸易融资方式由于市场信任机制、票据真实性审核、多方数据共享和风险管控等方面面临的问题已无法满足各方需求,而区块链技术由于其特有的数据防篡改、可追溯、统一账本实时共享、多方对等协作等特点为解决贸易融资业务当前面临的痛点问题提供了新的思路。中国人民银行利用近年来在区块链技术上的积累和探索,于2018年6月启动建设了基于区块链技术的贸易金融平台(以下简称“贸金平台”),旨在促进贸易金融业务创新,服务国家战略发展,并初步取得了良好成效。  传统贸易金融面临的困境  随着中国城市化、工业化的快速推进,中国经济迅速崛起,进出口贸易额近年来一直位居世界前列,相关的贸易金融服务需求也在迅速膨胀,贸易融资额缺口不断增大,预计到2020年,我国融资缺口将高达2.7万亿美元。尽管贸易融资缺口巨大,但传统的融资方式却使得无论是融资方、资金方,还是金融服务方、公共服务方均陷入进退两难的境地。  1.中小企业在获得融资方面步履维艰  据国际商会2017年调查结果显示,70%以上的受访银行认为金融机构在满足贸易金融的需求方面存在障碍,57%的中小企业客户申请贸易融资时遭拒。此外,银行为保证贸易融资自偿性,纷纷要求中小企业缴纳保证金,提供抵押、质押、担保等,进一步加大了企业的融资成本,提高了获得融资的门槛。  2.传统贸易融资的真实性审核问题形势严峻  当前的贸易融资服务依赖于纸质单据,导致一桩普通的货物贸易业务会涉及提单、临时发票、品质证、重量证、原产地证、货物运输保险单、品质和重量证明等纸质单据几十甚至上百张,耗费了银行大量人力物力进行单据真实性审核。此外,在贸易融资生态链涉及众多参与者的情况下,每个参与者只能获得部分的交易、物流和资金流信息,信息割裂进一步增加了业务真实性审核的难度。  3.银行对贸易融资业务的管理和风险控制捉襟见肘  由于贸易本身涉及的行业面广,交易链条长,结算方式多样,因此,银行对各类贸易融资的业务管理和风险控制写在规章制度上易,落在实际操作环节难。企业容易以相同单据重复融资,或虚构交易背景和物权凭证融资,2012年江浙地区出现的钢贸融资虚假仓单就是银行“风控难”的典型案例。  4.贸易融资业务中多部门协作问题日益突出  由于传统贸易融资业务涉及企业、银行、物流商、海关、税务、仓储都诸多部门,不同部门之间的业务相对独立,业务定位和管理模式不同,导致业务协调难度大;同时,不同部门均已建设了服务于各自业务的系统,而系统建设的标准不统一、数据格式和接口不统一,进一步导致不同部门之间的信息共享难度大。  5.提高贸易融资监管能力迫在眉睫  目前,监管部门对于贸易融资业务的开展情况仅有统计类监管数据,统计口径粗、颗粒度大,很难及时获得具体的业务品种和实时发展变化情况;同时,监管部门缺乏对银行贸易融资资金的发放、运用和还款等环节有效的统计监测工具,难以对贸易融资业务的风险状况、合规性进行全盘和实时监控。  对区块链技术引领贸易金融范式的思考  利用金融科技手段解决传统贸易金融领域的顽疾已成为业界共识。在众多技术中,区块链技术独有的信息无法篡改、可追溯、统一账本实时共享、多方对等协作等特点与贸易融资业务具有天然的契合,有望破题当前贸易融资领域的诸多困境。  1.业务数据真实可信化  利用区块链技术的不可篡改特性,将业务数据上链可以有效解决融资业务信息真实性可信问题。一方面是纸质单据的电子化。不仅仅是将纸质信息转换成电子信息,还需要权威部门存储电子信息并对外提供服务,例如,工商管理部门对社会提供的企业注册信息查询服务可以便捷地解决日常生产活动中的信息核实问题。另一方面是电子化信息的可信化,通过区块链技术的数据不可篡改特性,结合数字签名技术可追溯性,可以有效实现电子信息的可信化,解决融资主体之间相互信任和耗费大量人力物力进行票据真实性审核的问题,也便于银行对相关业务进行风险管控。  2.参与主体对等化  贸易融资业务参与方众多,每个机构或部门都是相对独立的组织,各自履行不同的职能。然而,在将不同的独立机构或者部门联合起来,共同解决行业问题时,“业务主权”问题便逐渐凸显。当跨部门共建信息化系统时,最大的难题在于集中存储的数据由哪个机构或部门管理。而区块链的统一分布式账本技术,天然解决了“业务主权”问题,有效实现了每一个参与主体的身份对等、权力对等、责任对等、利益对等,所有参与主体都拥有全部的数据,并实时同步更新。因此,在基于区块链技术的融资模式下,跨部门合作可以更加方便、快捷,不同参与方加入合作的积极性和动力也更加强烈,有利于各方高效协作。  3.智能监管多维化  区块链技术可以进一步丰富金融监管的技术手段。通过在区块链平台节点上增加专门的监管模块,将普通节点升级为监管节点,可以有效改变传统金融监管的数据报送流程,采用监管探针植入的方式提高监管部门获取数据的及时有效性。同时,在金融监管的统计口径、监管数据颗粒度等方面,监管节点可以实现灵活定制、实时获取与快速制表。此外,在区块链应用层增加相应的监管应用可以规范业务规则,实现事前事中监管。因此,通过区块链技术的灵活运用,可以形成多维度、多层次的监管体系,使得监管部门的监管重点也由金融机构的合规和风险层面逐步上升至对系统性风险的识别与监控层面,在促进金融创新的同时有效防范金融风险、维护金融稳定。  4.隐私保护立体化  隐私保护一直以来是全社会关注的重要内容之一,而金融行业业务系统的隐私保护要求则更加严格。相比于传统单一的隐私保护方式,基于区块链技术的隐私保护机制可以从身份、通信、数据等三个维度切入,满足更强、更高、更严格的保护要求,实现隐私保护的立体化。  从以上分析中可以看出,区块链独有的技术特性对于解决传统贸易融资业务的顽疾具有天然优势。利用区块链技术打造“协作高效、服务可信、监管智能”的贸易金融平台将有效促进贸易融资业务的开展。  人民银行在贸易金融区块链平台上的探索与实践  中国人民银行一贯非常重视金融科技的发展和应用,紧跟人工智能、区块链、云计算、大数据等新兴技术的最新进展。早在2014年中国人民银行便努力推进区块链技术的相关研究,旨在利用区块链技术提高监管能力、服务实体经济、防范金融风险,并在2017年成立数字货币研究所,主动把握金融科技应用与区块链技术发展机遇。多年来,中国人民银行在区块链技术上的积累和探索取得了丰硕成果,无论在专利数量还是实践探索方面,均远远领先于其他国家央行。2018年6月,中国人民银行启动建设基于区块链技术的贸易金融平台,旨在助力传统贸易金融走出当前困境,促进贸易金融创新。  1.平台定位与建设情况  央行贸金平台定位于为贸易金融提供公共服务的金融基础设施,平台具有中立性、专业性和权威性,旨在促进形成市场信任机制,落实党中央、国务院关于深化“放管服”改革决策部署,为金融机构提供贸易背景真实性保障,降低数据获取门槛,解决中小企业融资难、成本高等难题。平台以深圳湾区为试点,面向全国、辐射全球,由人民银行数字货币研究所和人民银行深圳中心支行牵头,多家商业银行共同参与建设。作为人民银行贸易金融区块链平台的试点项目,2018年9月,“湾区贸易金融区块链平台”在深圳成功试运行。作为全球范围内为数不多的贸易金融区块链平台之一,该平台成功实现了“供应链应收账款多级融资”、“跨境融资”、“国际贸易账款监管”、“对外支付税务备案表”等业务上链,并拟于近期上链“微票通”业务。经过近一年试运行,贸金平台的运行平稳、成果显著。截止2019年8月,平台已近30家银行500余家网点业务上链运行,业务量已超500亿元,有效提高了贸易融资效率。  相比于当前其他平台,央行贸金平台还具有一些无法比拟的突出优势。一是实现了线上线下的无缝衔接。在实践中,商业银行负责对企业背景调查和相关资料的真实性审核,确保上链企业的业务资质;各参与方对自身在平台上传相关信息的真实性负责;通过建立相应的惩罚和退出机制,将企业线上的违规记录纳入相关重点监管企业名单,有效保证了上链信息的真实性和准确性。二是兼备一二级市场。由于平台的初衷为允许各类市场主体通过平台开展多种场景的贸易融资活动,因此,在一级市场业务顺利开展的基础上,平台同时也具备了开展贸易融资的二级市场业务的能力。三是成功实现了境内境外市场的对接。在粤港澳大湾区框架下,平台在建设时便具有良好的跨境贸易基因,在运行初期便吸收了香港及澳门地区的大量市场主体加入。可以预见,随着平台业务的逐步扩大,将逐步覆盖“一带一路”沿线国家和地区的市场主体,并积极探索与香港、亚洲及欧洲同类平台的互联互通。四是兼顾了商业和监管的需求,既有效解决了当前贸易融资业务中面临的诸多商业问题,便于市场主体主动地、持续地在平台上开展贸易融资业务,同时也从多维度建设了智能化的监管平台,满足了市场的监管需求,实现了市场主体准入、管理和业务行为的智能管控。  2.平台技术创新  央行贸金平台从多层面进行了创新性设计。底层平台为自主设计的分层解耦、混合架构,有效应对贸易金融生态业务复杂、需求多变带来的技术挑战。针对金融市场的监管需求,平台设计了适用于贸易金融生态的监管探针植入方法,创造性地解决了技术多样、业务多元、监管多策的治理难题,保证监管由事后,变为事中甚至事前。为了解决身份认证问题,平台创新地提出了自主身份管理方案,统一应用登录入口,兼顾了隐私保护和便利性,并通过融合零知识证明、隐私数据链外存储、敏感信息抽取等技术,构筑了三维立体隐私保护方案。此外,平台还充分吸收了分布式系统优点,设计了新型的通信及存储架构,极大提升了平台的适应性、可用性和可扩展性,并创新实现了面向服务切面的中间件组件,达到了异构系统柔性对接、业务数据透明传输、热点数据快速处理的目标。综合而言,央行贸金平台在建设过程中紧密围绕“信息可穿透”、“信任可传递”、“信用可共享”三大目标,旨在充分发挥区块链技术的潜力以实现“包容性对接”、“可控性共享”、“对等性互联”三大能力,使平台具有贸易数据交叉验证、数据不可篡改、业务全生命周期管理的特点,充分降低融资成本,促进金融贸易的便利化。  3.平台应用愿景展望  未来中国人民银行数字货币研究所将继续推动贸金平台的生态建设,以吸引更多的市场主体加入到平台中来,同时继续完善相关机制建设,让融资方能够获得最便利、便宜的资金,减少审计、合规、运营成本,降低操作风险和交易风险,获得新的业务机会;让资金方用最低的风险获得资产和更便利高效的投融资方式,进而得到更多的投融资机会以及更低的交易风险;让服务方统一数据和业务标准,提供真实贸易背景和可信数据,降低服务的进入门槛,全面促进国际贸易便利化、落实“放管服”要求,激发企业活力,服务实体经济高质量发展。  推荐阅读  (点击图片查看精彩内容)  精彩内容回顾  ■
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